Assurance crédit | Informations aux consommateurs | Meilleure assurance protection juridique

Lors de votre prochaine demande de prêt hypothécaire ou personnel, il se peut que l'on vous demande si vous souhaitez souscrire une assurance-crédit ou si celle-ci est déjà incluse dans la proposition de prêt. L'assurance-crédit protège le prêt si vous ne pouvez pas effectuer de paiement. L'assurance-crédit est généralement facultative, ce qui signifie que vous n'avez pas à acheter auprès du prêteur. En fait, la Federal Trade Commission (FTC), l'agence de protection du consommateur du pays, déclare que cela va à l'encontre de la loi d'un prêteur ou d'un prêteur frauduleux, y compris une assurance-crédit (ou d'autres produits optionnels) sur votre prêt sans votre connaissance ni votre autorisation.

Il existe quatre variantes principales de l’assurance crédit: L’assurance vie sur crédit (assurance vie crédit) rembourse tout ou partie de votre emprunt en cas de décès. L'assurance-crédit, également connue sous le nom d'assurance maladie et accidents, effectue des paiements sur votre prêt si vous tombez malade ou êtes blessé et que vous ne pouvez pas travailler. L'assurance-chômage involontaire, également appelée assurance contre les pertes involontaires, couvre les frais de votre prêt si vous perdez votre emploi pour des raisons indépendantes de votre volonté et de vos résultats, tels que le licenciement ou la réduction de personnel. L'assurance des biens en garantie de crédit (assurance-crédit) protège les biens meubles utilisés pour garantir le prêt si le bien en garantie a été détruit pour des raisons de vol, d'accident ou de catastrophe naturelle.

Recommandations pour comparer et acheter

Avant de décider de l'achat d'une assurance-crédit offerte par un prêteur, réfléchissez à vos besoins, à vos choix et aux prix que vous allez payer. Vous pouvez décider que vous n'avez pas besoin d'assurance-crédit. Si vous en concluez que vous en avez besoin, vous savez que l’assurance crédit est une variante coûteuse de l’assurance. Par exemple, il peut être moins cher et plus pratique d’obtenir une assurance vie au lieu d’une assurance crédit. Avant de décider de l'achat d'une assurance-crédit, vous devez demander:

  • Quel est le montant de la prime (prime)?
  • La prime sera-t-elle financée dans le cadre du prêt? Dans ce cas, le montant de votre emprunt augmentera et vous devrez payer des intérêts supplémentaires et un montant plus important pour les points (au cas où des points seraient dépensés pour votre emprunt).
  • Pouvez-vous le payer mensuellement au lieu de financer le prix entier dans le cadre de votre prêt?
  • De combien les paiements mensuels de votre prêt seront-ils moins élevés sans l'assurance-crédit?
  • L'assurance couvrira-t-elle la durée totale de votre prêt et le montant total?
  • Quelles sont les limites et les exclusions pour le versement des prestations? Il est détaillé exactement ce qui est couvert et ce qui n'est pas couvert.
  • Y a-t-il une période d'attente avant que la couverture prenne effet?
  • Si vous avez un emprunteur, que va avoir le prêteur et à quel prix?
  • Pouvez-vous annuler l'assurance? Si oui, quel type de remboursement est disponible?

Avant de signer tout document relatif au prêt, le prêteur demande si le prêt comprend des frais d’assurance-crédit volontaire. Si vous ne voulez pas d'assurance-crédit, informez le prêteur. Si toujours, le prêteur vous poussera à acheter l'assurance, trouver une autre unité de prêt. En outre, examinez attentivement tous les documents de prêt pour vous assurer qu’ils ont été correctement préparés. Les établissements de crédit ne peuvent pas refuser votre crédit si vous n'achetez pas d'assurance-crédit facultative et si vous ne l'achetez pas directement auprès d'eux. Si un prêteur vous dit que vous souhaitez obtenir le prêt uniquement si vous souscrivez l'assurance crédit facultative, signalez-le au procureur général, au commissaire ou au procureur de la défense de votre pays ou à la FTC. Les consommateurs devraient poser les mêmes questions sur les autres produits supplémentaires proposés avec le prêt, tels que les achats ou les clubs de voitures, les plans de sécurité résidentielle ou auto et les produits d’annulation de la dette.

Auparavant, cet article s'appelait Assurance crédit: c'est pour vous?

Pourquoi prendre une assurance protection juridique?


Fonctionnement de la garantie sécurité juridique
La garantie protection juridique est valable à la fois dans le cadre d’une action en justice engagée par l’assuré et par-dessus le marché lorsque celle-ci est engagée à son encontre.
L’article L. 127-1 du Code des assurances prévoit que cette aide peut être recueillie pour tout type de procédures : pénale, civile, administrative. Avant toute chose, il est donc conseillé déclarer un sinistre auprès de son assureur afin de pouvoir bénéficier de cette garantie. Est analysé comme sinistre, au sens du Code des assurances « le refus qui est opposé à une réclamation dont l’assuré est l’auteur ou le destinataire ». La sauvegarde peut alors se transcrire par l’assistance d’un service juridique qui aide l’assuré lors d’une négociation amiable pré contentieuse. Cette assurance permet aussi l’attribution de fonds à un avocat, le paiement de frais d’expertise et plus grandement les frais de procédure.
La protection juridique couvrant un secteur d’intervention. L’objet de ce type de garantie est de couvrir les événements, conflits ou litiges se rapportant à un domaine de la santé précis et dénommé. Il y a de nombreux domaines d’intervention : santé, incidents corporels, habitation, automobile, consommation… Par exemple, pour une garantie en ce qui concerne les litiges liés à l’achat, la location ou la livraison d’un logement ou à la mauvaise exécution d’un service, c’est une protection juridique « consommation » qu’il satisfera de souscrire.
La sécurité juridique générale
Il s’agit de la garantie la plus large proposée par l’assureur qui définit précisément son étendue, soit positivement en indiquant la liste des secteurs couverts, soit négativement en indiquant la liste des exclusions. Dans ce dernier cas, tous les domaines sont par idée couverts à l’exception de ceux mentionnés dans les exclusions. Cette garantie couvre la grande majorité des litiges de la vie quotidienne. Elle peut aussi appréhender la garantie défense pénale et recours suite à un accident.

La meilleure assurance protection juridique pour vous épauler en cas de litige.

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