Conseillers en régimes de retraite – CMF Educa. Surintendance des valeurs mobilières et des assurances. Le gouvernement du Chili. | Meilleure assurance homme clé

Quelles sont les commissions des conseillers en prévoyance et des agents d’assurance rente?

Les honoraires maximums que le consultant en prévoyance peut exiger ou payer pour les ventes qu'un vendeur de rentes dans une entreprise peut exiger dans chaque procédure de pension dépendront du type de pension choisi, du solde de la pension et de la commission versée par l'affilié pour les procédures précédentes.

Les planificateurs de pensions peuvent exiger des frais si le participant (ou les bénéficiaires) est mis à la retraite selon la modalité de révocation programmée ou à la commission s’ils appliquent un impôt sur la vie.

Les frais sont payés par les affiliés (ou les destinataires) avec de l’argent du compte de capitalisation individuel. La commission ou le paiement de la vente est payé par la compagnie d'assurance vie lorsque AFP transfère les fonds accumulés.

La commission de référence et la commission maximale pour les planificateurs de pension et les agents de vente sont définies par le département de la Cour suprême commune du ministère des Finances et du Travail et de la Sécurité sociale et s'appliquent pendant 24 mois ou jusqu'à ce qu'un nouveau décret soit publié, lorsque ce délai est expiré.

Le décret n ° 959 de la Cour suprême, publié le 30 septembre 2014, a établi la commission maximale suivante:

a) Au moment où vous choisissez le type de pension: À la rente, 2% du solde déterminé pour financer la modalité pension, avec un plafond de 60 Unidades de Fomento: et dans le cas d’une pension programmée, 1,2% du solde de référence avec un plafond 36 Unidades de Fomento. Globalement, le total des frais de consultation ne peut dépasser 60 Unidades de Fomento.
b) En cas de passage d'une pension de retraite programmée à une rente: 2% moins le pourcentage payé pour les conseils précédents. Le pourcentage obtenu est appliqué au solde déterminé pour financer la nouvelle modalité de pension. En tout état de cause, le montant maximal versé à la suite des commissions pour le premier service de conseil et les services de conseil suivants ne doit pas dépasser le plafond de 60 U.

Les survivants civils peuvent-ils recevoir une pension de survivant d'un membre de l'AFP?

Oui, pour pouvoir bénéficier de la pension de survivant, le partenaire civil survivant doit être célibataire, veuf ou divorcé et avoir adhéré à la société civile en vigueur au décès du défunt, au moins un an avant la date du décès ou trois ans si le contrat d'association civile a été conclu. en tant que ou retraité dans la vieillesse ou invalidité.
Les limitations liées à la convention d'âge pour les unions civiles ne s'appliquent pas si le partenaire civil survivant en cas de décès est une femme enceinte ou s'il s'agit d'un enfant ordinaire.

Quelle est la proportion de la pension du membre que lui-même ou le partenaire civil recevra comme pension de survivant?

  • 60% pour le partenaire civil, sans enfants ordinaires ni enfants du défunt, avec droit à une pension.
  • 50% pour le partenaire civil, si seulement les enfants ordinaires ont une pension.
  • 50% pour le partenaire civil, s'il y a des enfants ordinaires et des enfants du défunt avec droit à la retraite.
  • 15% pour le partenaire civil, s'il n'y a que des enfants du défunt qui ont droit à la retraite et qu'il n'y a pas d'enfant commun.

Quel type de pension un partenaire civil peut-il louer?

En tant que bénéficiaire de la pension du défunt, ainsi que de son conjoint ou de tout autre pensionné, le partenaire civil peut choisir l'un des types de pension suivants:

  • Dans un AFP: Retrait programmé
  • Dans une compagnie d'assurance-vie: Allocation immédiate, revenu temporaire avec impôt différé sur la vie ou impôt immédiat sur la vie avec retrait programmé.

Si un partenaire civil prend sa retraite dans une rente et décède, le partenaire civil survivant est-il éligible à l'impôt sur le décès?

Oui. Au décès du membre, entraînant une pension d'invalidité ou de retraite, la compagnie d'assurance qui verse sa rente verse différemment à la personne qui s'avère avoir pris en charge les frais d'obsèques, une indemnité de récompense égale à quinze unités de promotion.

Si la personne est différente de son conjoint ou partenaire civil, de l’enfant ou du parent du membre décédé, elle n’a droit à ce paiement que jusqu’à ce que le montant effectif de sa dépense soit atteint, dans la limite de 15 unités promotionnelles, le solde reste jusqu'à ce que ledit numéro soit complété. disponible pour le conjoint ou le partenaire civil survivant et, à défaut, les enfants ou les parents du membre.

Les enfants non ordinaires d'un partenaire civil ont-ils droit à une pension de survie si le partenaire civil qui n'était ni leur père ni leur mère décède?

Non. Comme dans le mariage, les enfants ne reçoivent qu'une pension de leurs parents biologiques ou adoptifs.

Si une personne était à la retraite dans la rente avant le 22/10/2015 et si elle avait signé une convention civile, le partenaire civil a-t-il droit à une pension de survie?

Oui, le partenaire civil a droit à une pension de survie si, en cas de décès, une AUC est en vigueur et que l'exigence de l'accord de trois ans est remplie, sauf s'il s'agit d'un enfant conjoint ou si la partenaire civile est enceinte, auquel cas aucun terme prescrit ne s'applique.
Si le partenaire civil survivant n'a pas été inclus dans le plan de rente à la date du décès, les pensions seront converties pour intégrer le nouveau bénéficiaire.

Si un pensionné de rente signe un accord d’union civile, devrait-il l’informer?

Oui, puisque la loi exige que tous les retraités soient déclarés. Pour ce faire, vous devez vous adresser à l'AFP avec laquelle vous étiez affilié avant de vous retirer avec le document confirmant cet accord et en remplissant un formulaire de destinataire noir. L'AFP informera la compagnie d'assurance qu'il s'agit d'un nouveau titulaire d'une pension. Dans ce cas, les pensions sont converties pour intégrer le nouveau bénéficiaire dans la police d'assurance.

Si un retraité a un contrat civil en vigueur et que le contrat est résilié, devrait-il le signaler à la compagnie d'assurance?

Oui, vous devez vous adresser à la compagnie d'assurance qui paie votre pension avec la documentation confirmant l'extinction. Dans ce cas, la pension est convertie.

Un partenaire civil peut-il consulter CMF pour l’assurance de son partenaire civil?

Oui. En cas d'invalidité ou de décès légalement déclaré par une personne assurée, les informations sont transmises à la personne qui s'avère être le conjoint, le partenaire civil, l'enfant, le parent, le destinataire de la personne assurée ou toute autre partie légitime légitime.

Qu'est-ce que l'épargne volontaire de pension (APV)?

L'épargne volontaire pour la retraite (APV) est un mécanisme d'épargne permettant aux épargnants indépendants et dépendants d'économiser sur ce qui est obligatoire dans leur AFP.

Il existe trois options pour le CTV:

  1. Citations de bénévoles Seule l’AFP peut offrir cette option.
  2. Dépôt d'épargne retraite volontaire
  3. Dépôt convenu.

Comment puis-je confirmer que le conseiller en régimes de retraite est inscrit au registre du FMC?

Entrez https://www.spensiones.cl/apps/consultaRAP/consultaRAP.php dans Superintendence of Pensions, qui contient les conseillers de registre.

Comment entrer dans le système (SCOMP)?

L'entité ou le destinataire doit compléter et souscrire à un AFP, une compagnie d'assurance ou un consultant en pension sur le formulaire "Demande d'offre". L'unité doit interroger le système au plus tard le jour ouvrable suivant l'abonnement.

Quel âge peut avoir un régime de retraite associé à la retraite?

Les hommes peuvent prendre leur retraite à 65 ans et les femmes après 60 ans.

Les personnes affiliées à une AFP peuvent également prendre leur retraite avant l'âge légal, à condition de disposer des fonds suffisants pour leur retraite:

  • Égale ou supérieure à 70% de la rémunération moyenne et des revenus perçus au cours des 10 dernières années.
  • Égal ou supérieur à 150% de la pension de retraite minimale garantie par l'État.

Les dispositions susmentionnées ont été modifiées par la loi n o 19 934 dans les termes susmentionnés. Pour cette raison, la loi a envisagé des cas où la modification des exigences ne s’applique pas ou se fait progressivement. Pour connaître votre situation particulière, vérifiez auprès de l'AFP.

Quelles sont les conditions pour accéder à la pension de vieillesse?

Les exigences sont les suivantes:

a) a atteint l'âge de 65 ans.
b) Avoir une pension de base inférieure à celle du PMAS (au 1 er juillet 2014, le PMAS de vieillesse était de 279 427 $).
c) Ne représentez pas Dipreca ou Capredena, et ne recevez pas de pension dans ces régimes, ni en tant que propriétaire ni en tant que bénéficiaire d'une pension de survivant.
d) Accréditation de 20 années de séjour continues ou discontinues au Chili à partir de 20 ans; et pour une période d'au moins quatre ans, les cinq dernières années précédant immédiatement la date de la demande, pour pouvoir prétendre à des prestations.

La condition de résidence peut être approuvée pour les personnes qui enregistrent une cotisation de 20 ans ou plus dans un système de retraite chilien. Les destinataires inscrits à l'Agence nationale pour le retour et aux diplomates pourront commuer leurs années d'ancienneté en exil.
e) Intégrer un groupe familial appartenant aux 60% les plus pauvres de la population, déterminé par ciblage des retraites.

Où pouvez-vous consulter les statistiques du marché de l'assurance? (prime, bénéfice, ratio de pertes, investissements, marge de contribution, évolution de la prime du marché)

Que dois-je faire pour obtenir une pension de vieillesse solidaire (APS de Vejez)?

Les bénéficiaires du régime de pension de solidarité qui acceptent de se conformer à la loi n ° 20 255 (SPS) doivent rassembler tous les documents prouvant que les conditions susmentionnées sont remplies et se rapprocher du point de service chilien le plus proche, de leur AFP respective ou de toute compagnie d'assurance en accord avec l'Institut. pour que la sécurité sociale demande l'APS par la vieillesse.

Qu'est-ce que la pension de solidarité pour pension d'invalidité?

L'allocation de pension d'invalidité de Solidarity (APSI) est une allocation mensuelle en argent versée par l'État pour augmenter les pensions des personnes qualifiées d'invalides qui, après avoir cotisé à un système de pension, perçoivent une pension modeste.

Qu'est-ce que la pension de vieillesse solidaire?

La pension de vieillesse solidaire (APS de Vejez) est un complément mensuel en argent fourni par l'État qui augmente la pension des personnes qui ont réussi à lever des fonds dans un régime de sécurité sociale au Chili, mais qui perçoivent une pension modeste.

Qu'est-ce qu'un conseiller en pension?

Ce sont des personnes physiques indépendantes de toute compagnie d’assurance, qui jouent le rôle d’intermédiaire dans l’acquisition de polices d’assurance. Ils ont le devoir de fournir des conseils complets à leurs clients et de leur proposer les options les plus pratiques pour leurs besoins et leurs intérêts.

De quelle manière puis-je exiger la remise du "cadeau" ou de "l'incitation" qui m'a été offert lorsque j'utilisais une rente?

Dans l'emploi de la rente ne peut offrir aucun type d'incitations, avantages ou cadeaux; Cela constitue une infraction grave et peut constituer un crime. Si vous connaissez une telle situation, il est de votre devoir de la signaler immédiatement à cette commission.

La rente du retraité qui décède fait-elle partie de son héritage?

Les fonds transférés à la compagnie d'assurance constituent la prime ou le prix du revenu gagné et deviennent leur propriété, de sorte que le taux de décès est modifié en cas de décès de l'assuré ou du dernier des bénéficiaires ayant droit à la pension. responsabilité de la compagnie d’assurance, ne génère pas le droit à la succession. Si la rente a été conclue avec une clause de délai de paiement garanti, les conditions qu'elle crée répondent aux fonds disponibles pour l'assuré pour le revenu garanti non reçu.

Comment choisir le mode de pension?

Pour sélectionner le type de pension, vous devez le faire dans l'AFP pour l'affiliation ou, dans le cas d'une pension de survivant, dans lequel le compte de capitalisation individuel du responsable de la pension est trouvé et signer le formulaire "Choix du mode de pension".

Pour les pensions de survivants, le formulaire ci-dessus doit être signé par tous les bénéficiaires de pension.

Comment sont reçus les résultats des enchères?

La communication du résultat de la vente aux enchères à l'affilié ou au bénéficiaire de la pension incombe à l'AFP dans laquelle la demande d'enchère a été faite et doit être envoyée par courrier électronique certifié ou par les fonds sélectionnés par l'affilié ou le destinataire offert par l'administrateur.

Comment demander une enchère de rente viagère?

Vous devez vous inscrire au formulaire "Demande d'enchère" dans l'AFP pour l'affiliation ou, dans le cas d'une pension de survie, dans lequel se trouve le compte de capitalisation individuel du responsable de la pension. Pour les bénéficiaires d'une pension de survivant, seule la vente aux enchères peut être demandée lorsqu'il y a accord sur tous.

Quelle est la validité du certificat de balance AFP?

Le certificat est valable 35 jours à compter de la date d’émission.

Combien de fois pouvez-vous poser des questions dans le système (SCOMP)?

Il est possible de créer jusqu'à trois requêtes pour chaque bilan tout en restant valide. Vous ne pouvez pas créer de nouvelle requête tant qu'il y en a une, c'est-à-dire si le résultat n'est pas encore émis par le système.
Lors de chaque consultation, vous pouvez sélectionner jusqu'à trois conditions spéciales pour la couverture de chaque type de rente.

Comment l'offre de pension dans le système (SCOMP) est-elle reçue?

Les offres de pension sont signalées dans un document appelé Certificat d’offre.

Est-il obligatoire de choisir l'un des services de pension fournis par le système (SCOMP) lors de la première consultation?

Si le membre ou le bénéficiaire ne souhaite pas accepter l’une des offres de pension du système, il peut choisir, après la première consultation, l’une des options suivantes:

– Accepter une offre de prêt hypothécaire externe, à condition que le montant de la pension soit supérieur à celui offert dans le système par la même compagnie d'assurance, pour le même type de pension et offre de couverture.
– Demander une enchère du montant de la rente viagère.
– Créer une nouvelle requête dans le système.
– Déduction sur demande de pension ou changement de type de pension. Les partenaires qui traitent les pensions d'invalidité si d'autres perceptions sont appliquées ne peuvent être laissés pour compte. Les bénéficiaires de pension survivants ne peuvent être retirés que s'il existe un accord mutuel.

Est-il obligatoire de passer par le système SCOMP?

La consultation dans le système électronique est obligatoire pour les membres et les bénéficiaires de la pension de survie lors du choix de la modalité de pension si le solde du compte individuel est suffisant pour financer une pension de base. la solidarité.

Les membres retraités qui continuent de cotiser ou qui reçoivent de nouvelles ressources sur leur propre compte sont exclus de cette obligation si, conformément à l’article 69 de la D.L. 3.500, à partir de 1980, choisissent de transférer le nouveau solde accumulé à la même compagnie d’assurance qui leur verse le même type de pension.

Est-il possible de choisir l'une des offres reçues lors de la vente aux enchères?

La vente aux enchères est attribuée à la compagnie d'assurance-vie qui a réalisé le montant de pension le plus élevé, à condition qu'au moins deux des sociétés participant aux offres de vente aux enchères.

Si une seule société soumet un montant de pension, le membre ou le destinataire peut choisir de l'accepter, de demander une nouvelle enchère, de demander une offre externe, de se référer au système ou de se retirer de la pension.

Quelles compagnies d'assurance peuvent participer à une enchère du montant de la rente viagère?

Pour demander la vente aux enchères, les adhérents ou les retraités doivent sélectionner au moins trois sociétés d'assurance-vie ayant fait des offres en vigueur dans le système, pour le même type de rente, les mêmes conditions de garantie, le montant de la marge bénéficiaire et la composante variable, le cas échéant. Une fois cette condition remplie, les retraités peuvent incorporer d’autres sociétés à l’enchère, même s’ils n’ont pas fait d’offre dans le système.

Que faire en cas de perte de la déclaration de soumission du système (SCOMP)?

En cas de perte, de perte ou de destruction de l'offre d'origine ou du certificat de retour de courrier, le consultant peut demander une copie du certificat d'origine à la règle de rattachement huit jours ouvrables après la saisie de la requête.

Combien de temps le système (SCOMP) devrait-il proposer des offres de pension?

Dans les quatre jours ouvrables suivant le dépôt de la demande, le système enverra l'original de la déclaration d'offre au domicile du consultant, avec un courrier électronique certifié, sans préjudice de l'envoi d'une copie à votre courrier électronique si vous avez informé votre demande.

Quelle procédure faut-il suivre pour accepter une offre de pension?

Pour recevoir une offre de pension, le membre ou le bénéficiaire doit se rendre dans l’une des entités suivantes:

  • AFP sélectionné.
  • Compagnie d'assurance sélectionnée.
  • Administrateur auquel vous êtes affilié ou, dans le cas d’une pension de survie, celui sur lequel se trouve le compte de capitalisation individuel du responsable de la pension.

Le consultant recevra un document intitulé "Approbation de l'offre".

Quelle est la validité des régimes de pension établis dans le système (SCOMP)?

Les offres au système ont une validité de 12 jours ouvrables à compter de la délivrance du certificat d'offre, même lorsque le certificat de bilan n'est pas valide. Si la validité des offres prend fin un jour non ouvrable, elle est prolongée au jour ouvrable suivant.

Qui gère SCOMP?

SCOMP est géré conjointement par l’Association des administrateurs de fonds de pension et l’Association des compagnies d’assurance du Chili, par l’intermédiaire de la société SCOMP S.A., et l’opération est responsable de la société Sonda Sistemas de Gestión S.A.

Devez-vous payer pour entrer dans le système (SCOMP)?

Les consultations dans le système n'entraînent aucun coût pour les membres ou les destinataires.

Devez-vous signer un contrat pour fournir des services avec le conseiller en prévoyance?

Oui, pour fournir des conseils en matière de retraite, un contrat de prestation de services doit être conclu entre le conseiller ou le conseiller en prévoyance et les affiliés ou les bénéficiaires.
Les clauses minimales de ces contrats sont définies dans une règle commune par la Surintendance des pensions et la Commission du marché financier (Norme de caractère général n ° 221).

Quand avoir une assurance homme clé?


L’assurance homme clé déductible du succès de l’entreprise

Lorsque l’assurance homme clé remplit ces caractéristiques, les primes du contrat versées à l’assureur s’avèrent être des charges d’exploitation déductibles en cours à la date de leur échéance pour la société. De En ce qui la concerne, l’indemnité versée à la société lors de la création du risque assuré (disparition ou arrêt de travail de l’Homme clé) doit être comprise dans son résultat fiscal dans les conditions de droit commun (impôts sur les sociétés ou impôt sur le revenu selon la société).

Lorsque le contrat ne concorde pas aux critères de l’administration fiscale, et notamment lorsqu’il prévoit le versement d’un primordial forfaitaire au moment du décès de l’Homme clé, les primes correspondantes ne constituent pas une charge déductible des retombées fiscaux des exercices au cours desquels elles ont été réglées.

Comment marche le contrat ?

Les Cotisations

Les cotisations du contrat homme clé sont réglées par la société et passent en charge d’exploitation. Elles sont donc déductibles du succès imposable l’année de leur paiement. En effet, la mise en place de ce type de contrat est une dépense réalisée pour assurer la pérennité du fonctionnement de l’entreprise. Comme toute assurance décès, le tarif des cotisations varient en fonction de l’âge de l’assuré et de son état de santé. n

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