Assurance hypothécaire complète – De quoi s'agit-il? Assurance hypothécaire: règles d'enregistrement, documents et revues | Assurance Emprunteur

Chaque emprunteur doit savoir que lorsqu'il contracte un emprunt, il n'est pas obligé de s'assurer de sa vie et de sa santé.

Mais lors de la demande d'assurance, il obtiendra des conditions plus favorables pour le prêt, ainsi qu'une réduction des taux d'intérêt. Par conséquent, s’il est nécessaire d’assurer une hypothèque, tout le monde décide lui-même. Comme le montrent les statistiques, les services fournis par les banques, en particulier les prêts hypothécaires, sont de plus en plus utilisés. Comme le montrent les résultats des années précédentes, le nombre de prêts hypothécaires a plus que doublé.

Pourquoi les Russes ont-ils besoin d'une hypothèque?

D'abord et avant tout, les emprunteurs ont apprécié le fait que le prêt immobilier soit tombé, comme ils le sont encore aujourd'hui. Toutefois, cela ne concerne que ceux qui, en plus du contrat, contractent également des hypothèques. Si le client refuse cela, le cours sera augmenté en conséquence. Parlons de tous les détails et des pièges de ce processus et tirons des conclusions.

Dois-je accepter les conditions de la banque?

Bien entendu, le client peut refuser de contracter un contrat d’assurance-prêt car des frais supplémentaires sont facturés. Il convient de noter qu’une telle obligation n’est pas obligatoire du tout et qu’aucune banque n’a le droit de forcer le client à l’enregistrer, et encore moins de refuser de fournir des hypothèques. Comme le montre la pratique lorsque vous refusez une assurance complète, le taux d'intérêt sur une base non garantie augmente de 0,4 à 1,3% par an.

En fait, les banques offrent des possibilités limitées de réduire leurs propres risques, ce qui entraîne une augmentation des taux d’intérêt sur le prêt. Bien que cela semble être un faible pourcentage d'intérêt, cela se traduit par des dizaines de milliers de roubles. Par conséquent, dans la plupart des cas, il est préférable de payer et de souscrire une assurance prêt hypothécaire (qu'est-ce que c'est – nous l'examinerons ci-dessous). Cette action sera beaucoup plus favorable que la hausse des prix.

Hypothèques et assurance maladie

En acceptant un prêt bancaire, vous protégez réellement votre famille de nombreux problèmes. S'il y a du chagrin dans la famille, l'emprunteur mourra ou deviendra invalide, personne ne sera en mesure d'expulser les héritiers, mais uniquement à la condition que l'emprunteur ait souscrit l'assurance. Mais prenez la décision finale de signer ou non un contrat d’assurance prêt hypothécaire.

L'assurance est payée une fois par an pendant toute la durée du prêt. Si nous parlons d’assurance de biens, cela n’est nécessaire que pour trois ans. Cela signifie que jusqu'à l'expiration des restrictions, qui sont données pour les transactions immobilières difficiles. La loi sur les assurances est nécessaire non seulement pour le logement secondaire, mais aussi pour le logement principal. Tout dépend entièrement de l'emprunteur.

Je ne veux pas d'assurance, je paie!

Beaucoup pensent que l’assurance VTB (assurance prêt hypothécaire) est un service obligatoire, car les banques n’ont pas le droit de forcer les clients à fournir ce service. Mais maintenant tout a changé. Il y a deux ans, une résolution a été adoptée pour réglementer toutes les possibilités de conclusion d'accords entre sociétés de crédit et compagnies d'assurance.

Depuis lors, l'assurance obligatoire pour l'obtention d'hypothèques n'est théoriquement nécessaire que pour des raisons de sécurité. Tout le monde a le droit de choisir un client. Par conséquent, presque tous les emprunteurs ont commencé à nier l'assurance pour économiser de l'argent. Les banques ont subi de nombreuses pertes et ont commencé à prêter à leurs intérêts. Cet exemple est utilisé par presque tous les établissements de crédit du pays et il est maintenant difficile de trouver une hypothèque rentable sans assurance. En moyenne, le pourcentage augmente de 3-4%.

Assurance complète

Assurance hypothécaire complète – De quoi s'agit-il? C'est un type d'assurance qui inclut tous les types à la fois. Ce sont l'assurance vie, la santé et la sécurité, et plusieurs autres types. Ce produit est beaucoup moins cher. De plus, le taux d'intérêt est défini pour toute la durée du prêt. Quant aux paiements eux-mêmes, ils vont diminuer car ils dépendent du montant de la dette. C’est une caractéristique de l’assurance tous risques.

Ai-je besoin d'une assurance?

En vertu de la loi, l'assurance VTB (assurance hypothécaire) est facultative. Cela s'applique uniquement à la garantie. Cependant, les banques devraient en fin de compte réduire leur risque au minimum, car le prêt immobilier est émis pour une longue période avec un faible taux d’intérêt. Il est donc avantageux pour les établissements de crédit de protéger leur vie, leur santé et leur appartement.

Comme déjà mentionné ci-dessus, le titre de la propriété a un sens à assurer pendant trois ans seulement. Cela est dû au fait que la demande pour le défi des offres d'appartement est contestée. Les banques oublient qu'il y a des cas de double vente, intentionnelle ou fausse. En ce qui concerne la réponse au besoin d’assurance vie, elle est cachée dans les statistiques, car il n’ya presque pas de rejet. D'un côté, les banques ont augmenté les taux d'intérêt pour ceux qui ont conçu l'assurance, mais d'un autre côté, les emprunteurs sont conscients que cela leur enlève tout ce qu'ils veulent dans la vie et que l'appartement est acheté pour pouvoir vivre en paix. et les enfants. Donc, si vous prenez en compte tous les risques, l’assurance prêt hypothécaire profitera à la fois au client et à la banque.

Prix ​​d'émission

Peut-être n’est-il pas nécessaire de parler séparément de chaque type d’assurance car chaque compagnie d’assurance propose des produits complexes qui contiennent généralement trois assurances différentes dont la banque a besoin. Un tel forfait coûte entre 0,5 et 1,5% du montant total du crédit. Si chaque risque est assuré séparément, cela coûtera beaucoup plus cher.

Assurance habitation – Qu'est-ce que c'est? C'est une chose très individuelle, cela peut être différent parce qu'il y a différents clients. Si une hypothèque est émise pour permettre à un jeune de travailler au bureau et de ramasser des phoques et des papillons, l’assurance lui coûtera moins de cinquante métallurgistes sur une cascade noire. Peut-être que cela ne vaut même pas la peine de mentionner pourquoi.

Le coût de l’assurance dépend également du bien acquis, car il s’agit là d’une garantie. Par exemple, si un jeune du premier cas décide d’acheter une maison lors d’un tremblement de terre, alors l’assurance coûte plus cher, bien sûr.

Quel est le montant du paiement?

Avec un coût de logement de 3 millions de roubles (un million de fonds propres et 2 emprunts respectivement) à un taux de 12% par an, le prêt paiera 22 000 roubles. Si vous ajoutez ici une assurance, par exemple à un pour cent du prix du prêt, il s'avère que la première année, vous devez payer 20 000 roubles, ce qui correspond presque au montant du paiement mensuel. Avec le temps, au fur et à mesure que la dette primaire diminue, le coût de l'assurance sera également réduit. D'autre part, l'appartement acheté chaque année est également ancien et il est donc très difficile de prédire la taille de l'assurance.

Que dois-je faire si un événement d'assurance se produit?

Lorsqu'un événement d'assurance se produit, il est nécessaire d'informer la compagnie d'assurance et la banque du début du mécanisme d'assurance. Le problème est que la banque recevra le paiement, ce qui réglera le problème entre la banque et la compagnie d’assurance, bien qu’il soit évidemment intéressant de surveiller la situation du client.

Que dois-je faire s'il n'y a pas assez d'argent pour rembourser la dette dans le cas d'un événement d'assurance?

L’assurance habitation (Sberbank ou une autre banque) suggère qu’il n’existe pas de tel cas, car avant de prendre une décision, la compagnie d’assurance détermine le montant de la dette. Et la banque, pour sa part, ne supposera pas qu’au moins une partie de la dette ne soit pas couverte par la police.

Le refus peut-il payer?

Compagnie d'assurance – qu'est-ce que vous comprenez déjà, mais la compagnie d'assurance peut-elle refuser de payer?

Dans ce cas, si vous pensez avoir raison, veuillez contacter le tribunal arbitral. La chose la plus importante ici est de ne pas oublier que la banque sera votre alliée. C’est alors seulement qu’il sera inutile de poursuivre en justice si, au moment de la fin du contrat d’assurance, existait un fait caché qui, pour une raison quelconque, avait conduit à la survenance de l’événement assuré. Dans cette situation, le tribunal appartiendra à la compagnie d’assurance – et l’appartement doit être vendu.

Est-il possible de résilier le contrat d'assurance?

Bien sûr, cela est possible, mais la banque paiera ensuite le reste de la dette stipulée dans le contrat, et ce n’est pas si peu que cela. Donc, si vous voulez changer de compagnie d’assurance, coordonnez-la avec la banque et approuvez-la. En règle générale, les établissements de crédit essaient de travailler avec de grandes entreprises qui ne paient pas beaucoup d’événements terribles. Donc, vous ne pouvez pas vous inquiéter de rester impayé.

Enfin, je vais donner un conseil: il est préférable de trouver une compagnie d’assurance qui vende de l’assurance de façon plus avantageuse, car il est fort probable que vous receviez un montant très élevé de la taille du budget lorsque vous fabriquez un tel produit dans une banque.

conclusion

Avant de prendre une hypothèque, vous devez considérer l'assurance. Avez-vous besoin d'elle? Ou serez-vous satisfait de l'augmentation du taux d'intérêt? Quels risques peuvent survenir pendant la période de remboursement? Essayez également de calculer le coût de l’assurance et un taux d’intérêt plus élevé. Qu'est-ce qui sera plus rentable à long terme? Peut-être, dans ce cas, l'assurance n'est-elle pas effrayante? Réfléchissez bien et ce n’est qu’après avoir résolu tous ces problèmes que je pourrai enfin savoir si je devrais souscrire une assurance.

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Quelle assurance de crédit choisir ?



Aucun texte obligatoire ne prévoit la contrainte de souscription à une assurance dans le cadre d’un emprunt financier. Sur le idée, il est donc envisageable de faire appel à un prêt exempte de toutes assurance. Mais en pratique, les établissements bancaires imposent cette façon de faire afin d’être sur d’être remboursées quels que soient les événements qui pourraient arriver. En effectivement, si celui qui prend le prêt se trouve dans une situation d’incapacité à rembourser la dette, que ce soit de nature perso ( chômage ) ou bien en relation avec son état de santé ( accident ), ou bien encore en cas de décès, l’assurance emprunteur sera là pour protéger la banque en remboursant le restant de la créance.

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