Assurance habitation: comment ne pas se déplacer | Assurance Emprunteur

assurance habitation Assurance habitation: même si c'est nécessaire, ne circulons pas

Pour déterminer le contrat de démarrage d'un prêt, de nombreuses banques exigent de leurs clients une assurance prêt hypothécaire. Ce n’est une pratique déloyale que si la banque nous engage à souscrire à sa politique. Mais comme il s’agit d’une forme de garantie supplémentaire, nous pensons qu’il est très important de bien connaître la forme et les fonctionnalités dont il doit disposer pour ne pas souscrire à l’achat d’un autre produit.

Assurance habitation: si la banque nous propose sa police

L’enquête sur les hypothèques, qui est maintenant connue, est une étape très importante que les familles et les jeunes couples envisagent avec soin avant d’être prise. Pour pouvoir prétendre à un crédit auprès d’une banque et l’obtenir, la connaissance du client requiert tout ce que cette forme de financement requiert, à la fois en termes de coûts et en termes de "garanties" qui doivent être fournies à la banque.

Le prêt d'assurance, pour être clair, représente une autre forme de garantie pour les banques: une garantie légale, certes, mais elle doit nous obliger à coller les antennes lorsque la banque nous oblige à choisir un produit séparé. En fait, aux termes du concours, nous pourrions demander et choisir une assurance vie pour le prêt au logement auprès d’une autre société, afin d’obtenir des économies sous la forme du coût de la prime.

Pourquoi une assurance habitation est importante

L’assurance habitation est une garantie importante pour la banque: le client doit en principe s’engager à payer la prime d’une assurance qui, en cas de catastrophe, rembourse à la banque la valeur de l’immeuble. À titre d’exemple, une assurance obligatoire aujourd’hui que tous les clients doivent payer est celle de «l’incendie et l’explosion»: la logique qui suppose son obligation est que, selon la perte du bâtiment pour cause d’incendie ou de destruction éventuelle, le client mette fin au remboursement du prêt. qui en tout état de cause doit être payé à la banque par l'organisme d'assurance.

Informez-vous pour ne pas "tricher"

Voyons en particulier quelles caractéristiques une assurance prêt hypothécaire doit avoir. Allons à la liste essentiellement car ce sera d'eux que vous pouvez commencer une comparaison indispensable avec l'assurance suggérée par la banque en rapport avec le prêt au logement. Nous fournissons comme source d'informations le site Web officiel de l'IVASS (www.ivass.it). Une police d’assurance-vie présentant les caractéristiques suivantes doit être dans la forme appropriée à cette fin.

  • Le formulaire d'assurance doit être temporaire et uniquement en cas de décès
  • "Les prestations d'assurance doivent inclure le décès de l'assuré
  • Les prestations sont limitées en cas d'intention frauduleuse, c'est-à-dire si le décès est dû à la conduite intentionnelle de l'assuré.
  • La police doit durer aussi longtemps que la durée du prêt
  • La prime peut être livrée sous une forme unique (paiement unique) ou sous forme de versement annuel
  • L'emprunteur peut indiquer un autre destinataire au moment de la souscription
  • En cas de remboursement anticipé du prêt, le bénéficiaire peut recevoir la différence de la prime finalement payée pendant un an ou continuer à le protéger lui-même.
  • Lors du transfert du prêt, le traitement de l'assurance hypothécaire est le même que dans le cas de l'extinction du prêt.

Types d'assurance

Par conséquent, avant de conclure le contrat, il est également conseillé d’examiner les types d’assurance prêt hypothécaire proposés par la banque.
La politique "incendie et explosion" étant légale, tous les clients doivent obligatoirement la payer et peuvent également être signés avec des organismes d'assurance autres que la banque proposant le prêt. Les méthodes de paiement peuvent varier: le prix est généralement payé en une seule solution au début du prêt.

<è> Une autre assurance est la "mort temporaire" (MTC), qui ne doit pas être déterminée car elle est facultative. La couverture est favorisée par les membres de la famille au décès du seul emprunteur (qui a demandé et contracté le prêt), alors que dans le cas d’un prêt commun, 50% de la valeur (la partie qui aurait dû payer à l’autre emprunteur décédé).

Enfin, un autre type d’assurance couvre l’emprunteur contre une éventuelle perte de travail. Son but et son utilité est de favoriser l’emprunteur en versant un certain nombre de versements, même pour plusieurs périodes au cours des années (en fonction du type de police choisi par l’emprunteur).

Également pour les deux derniers types, nous spécifions que le client peut continuer à faire sa provision auprès d’une compagnie ou d’une compagnie d’assurance différente de la banque qui accorde le prêt.

Paiement de la politique

Le paiement de la prime d’assurance peut être effectué de deux manières: dans une solution unique au début du prêt ou par tranches fusionnées dans le plan d’amortissement.
Il convient de garder à l’esprit ce qui se passe par subrogation du prêt, c’est-à-dire si le client a décidé de remplacer le prêt immobilier par un autre offert par une autre banque.

Il arrive parfois que la première banque s'oppose au remboursement de la prime déjà payée par le client; En revanche, aucune loi ne l’empêche, ni les récentes dispositions de la loi de 2007 sur Bersani n’ont soulevé la question.
Il peut être utile, si le client effectue un paiement fractionné, de savoir que certaines polices d’assurance autorisent la résiliation de l’assurance sans pénalité et sans frais au bout de 12 mois (afin de récupérer au moins une partie de la prime déjà payée).

Quelle assurance crédit, et à quel taux choisir ?



L’assurance de prêt immobilier pour le prêt à taux zéro ; Le PTZ est réservé aux acheteurs qui déterminent l’acquisition de leur première résidence principale, si et seulement si leurs ressources ne dépassent pas un certain plafond. Il peut s’agir d’un logement neuf ou d’un logement ancien faisant l’objet de travaux. Le montant de ce prêt varie en fonction de l’endroit où se trouve le bien en question. dans tous les cas, le PTZ ne peut pas financer l’intégralité d’un achat immobilier. Il vient en effet compléter d’autres genres de financement : prêt bancaire, prêt conventionné, prêt d’accession sociale, etc. Toutefois, il est possible de choisir 2 établissements bancaires différentes pour contracter d’un côté un PTZ, et de l’autre un prêt principal.

Un nantissement se résume à apporter en garantie un bien mobilier ou immobilier, des investissements financiers ou, dans la plupart des cas, un contrat d’assurance-vie : ce processus permettra à la banque d’être remboursée en cas de défaillance de l’emprunteur, du prêt étant réalisée à partir de ce fonds. Deux cas de figure sont envisageables : Vous êtes déjà détenteur d’une assurance-vie qu’il suffira de nantir en faveur de la banque prêteuse – il faut au minimum 40% du prêt sollicité. Vous ouvrez un nouveau contrat lors du montage du crédit immobilier auprès de la banque qui vous accorde le prêt. La valeur du contrat et les sommes qui seront versées chaque mois par celui qui emprunte seront calculées par l’établissement bancaire en accord avec le client.
Quel est le montant et la durée d’un prêt hypothécaire ?
Le montant d’un prêt hypothécaire est déterminé par l’expertise de la valeur du patrimoine immobilier. Il est compris entre 50 et 70% de la valeur du bien, ce montant est donc restreint. Une durée maximum comprise selon les Banques entre 12 et 20 ans pour un crédit amortissable. Elle est ajustée aux revenus de celui qui prend le prêt.
Ainsi le taux d’endettement est approprié à sa capacité de remboursement mais la fin du crédit doit aboutir avant les 90 ans de de l’individu qui contracte le crédit.
Pourquoi préférer ce type d’assurance par rapport à un autre type de garantie ( sûreté réelle, sûreté personnelle ) ? Les garanties du contrat d’assurance, en cas de défaillance de l’emprunteur, sont beaucoup plus simples et rapides à mettre en œuvre que des sûretés personnelles ( exemple : cautionnement ) et ou réelles ( exemple : hypothèques ) promises par le tome IV du code civil. C’est pour cela que le contrat d’assurance emprunteur est donc privilégié depuis de nombreuses années par les établissements de crédit.

Le taux rêvé pour votre assurance crédit aura un bel impact dégressif sur le coût global de votre projet immo.