Les hypothèques, que considèrent les banques pour accorder le prêt? | Assurance Prêt Immo

Obtenir une hypothèque est la première étape pour acheter notre maison. Voyons ensemble quels avertissements importants doivent être suivis pour éviter un éventuel rejet. Voici quelques conseils utiles pour vous rendre à la banque avec une bonne carte de visite.

Le moment nous décidons de présenter un Demande de financement Pour l'achat de notre première maison, il convient de faire appel au plus grand nombre d'établissements de crédit pour évaluer les différentes offres et ne pas être radié du refusé qui peut provenir de notre banque de confiance.

Il est également conseillé de consulter certains portails en ligne pour choisir les meilleures suggestions et choisir la formule financière la moins chère et surtout la plus avantageuse, adaptée à nos besoins et à ceux de la famille.

Pour obtenir une réponse positive de la banque, vous devez connaître les critères généraux et les paramètres.

Quel est le premier aspect pris en compte par la banque lors de sa demande de prêt?

Certes, les établissements de crédit et les sociétés financières ont tendance à s'assurer que le demandeur, le futur emprunteur, est en mesure de verser des acomptes et de rembourser sa dette.
Une fois la demande reçue, la banque effectue un véritable contrôle sur la personne qui a soumis la demande. Les banques vont tout d’abord vérifier qu’il n’ya pas d’autres prêts signés par le demandeur auparavant. Quiconque souhaite présenter une demande de prêt pour l'achat d'une maison doit considérer tous les prêts déjà sur ses épaules.. Même les plus petits ne doivent pas être exclus, également liés au remboursement d'équipements technologiques, d'appareils ou autres. Dans ce cas, nous sommes peut-être devant une intersection: avalez d’abord ces dettes si la situation économique le permet ou pensez à une éventuelle substitution par un versement plus léger et un délai plus long.

Sous les institutions de crédit, il y aura quatre aspects importants:

  1. Historique financier du client: l'établissement de crédit vérifie si le client est une personne de confiance en contrôlant des bases de données spécifiques;
  2. Le contrôle proteste pour voir si le demandeur a récemment eu des problèmes avec le paiement des factures ou des chèques
  3. un contrôle de la part de la Chambre de commerce pour empêcher toute participation à la société aux risques de faillite du futur emprunteur;
  4. Un contrôle de la ponctualité des paiements et de l'historique du prêt.

Avant de demander une hypothèque, comment vous comportez-vous?

Lorsque nous choisissons de présenter une demande de financement, nous devons nous rappeler un certain nombre de mesures importantes à prendre progressivement afin d’éviter tout problème au cours de la vie de l’établissement de crédit.

Voici les étapes les plus importantes que chacun de nous doit suivre pour obtenir le financement demandé:

  • La présentation des documents demandés par l'établissement de crédit par le client
  • l'évaluation de la documentation disponible auprès de l'établissement de crédit
  • l'approbation de la pratique et le début des procédures d'enquête préliminaire;
  • la déclaration notariée;
  • le paiement du prêt.

Quelles sont les règles les plus importantes suivies par les banques? Voyons-les ensemble:

Chaque banque a des règles générales auxquelles il est possible de se reporter avant le versement du capital.

Habituellement, les principaux domaines d'activité de chaque établissement de crédit ou entreprise financière sont les suivants:

  • la banque considère la politique de risque;
  • la banque considère la situation rentable du demandeur;
  • La banque considère la solvabilité du client.

En bref, les banques ont tendance à mener une enquête précise et à se tourner également vers les bases de données des postes de risque pour éviter le risque d'insolvabilité de la part du débiteur.

L'établissement de crédit effectue donc une analyse avant le décaissement du prêt et examine des éléments objectifs et subjectifs. Ces derniers sont tirés de "politique de crédit"de l'économie et de la relation entre les acomptes et le revenu.

Les éléments objectifs sont au lieu de trois types:

  • Données personnelles du client;
  • bases de données publiques ou risques clés (Banque d'Italie et Interbank Automation Company);
  • bases de données privées ou systèmes d'information sur le crédit (par exemple, CRIF).

Score crédit

Les points de crédit, également appelés points de fiabilité, sont utilisés par l'établissement de crédit pour voter en faveur de la solvabilité du client. La banque repose sur des données objectives et subjectives.

Quels sont les paramètres d'un organisme de financement qui décide d'approuver une hypothèque? Pourquoi sont-ils importants?

Après avoir étudié avec soin la documentation requise pour le paiement d'un prêt, le client ne doit attendre que le temps nécessaire à la poursuite du processus de la banque, en évaluant plusieurs aspects. Dans un deuxième temps, en utilisant son propre expert, la banque vérifie combien la propriété du prêt immobilier est enregistrée compte vraiment.

Le résultat de la phase d'enquête préliminaire détermine si le prêt est accordé ou non.

Voici les paramètres pris en compte:

  • Les antécédents financiers du client;
  • l'âge du demandeur
  • la compatibilité entre le montant demandé et le revenu du client demandeur;
  • la compatibilité entre le montant souhaité et la valeur de la propriété, éventuellement mise en gage.

L'historique client du client désigne la situation financière du demandeur sur la base des enregistrements bancaires. Comme mentionné précédemment, la banque évalue sur la base d'un contrôle de prêt, d'un contrôle de la chambre de commerce et d'une enquête sur l'historique des prêts.

Hypothèques, le poids des versements: comment régler

Le prêteur décide de donner un prêt lorsque Le montant de la déduction ne dépassera pas 33% du revenu du demandeur. Ça veut dire quoi? Il est important qu'il y ait une certaine compatibilité entre le salaire reçu et le montant du prêt, de sorte qu'un tiers du revenu net de la famille ne soit pas dépassé.

Qu'est-ce qu'une hypothèque?

Le prêt est un prêt à moyen / long terme consenti par un établissement de crédit et est destiné à l'achat ou à la rénovation d'un bien immobilier. Le contrat garantit au débiteur le remboursement du principal et des intérêts avec le versement périodique d'acomptes.

En résumé, qu'est-ce que cela signifie pour la banque prêteuse?

Il faut considérer que l'établissement de crédit se concentre sur les actifs financiers, financiers et immobiliers du client. Surtout à la loupe de la banque, c’est précisément la relation entre le revenu et les versements qui permet de considérer que le montant du prêt est soutenable dans le temps et que les conditions d’insolvabilité ne sont pas créées.

En cas de retard dans le paiement d'un versement, l'emprunteur doit exclure le coût des intérêts ordinaires à octroyer à la banque qui accorde le prêt. Nous parlons d'un hausse des taux qui est déterminé par le montant des versements impayés pour toute la période de retard. Outre le taux standard, si la déduction est payée après le 30e jour par rapport au délai fixé par le contrat, l'établissement de crédit doit déclarer cette norme. Cette situation peut à l’avenir nuire à l’acquisition de nouveaux prêts et hypothèques.

Quels éléments principaux le client doit-il prendre en compte lors de la signature?

Le futur emprunteur qui a l'intention d'acheter une propriété doit d'abord considérer le montant du prêt et le remboursement, ainsi que le taux proposé par la banque, qui représente le prix réel du prêt. En outre, il ne faut pas négliger la durée et les coûts de la clause contractuelle qui comprennent les éléments suivants: pré-enquête du dossier, évaluation du bâtiment, assurance obligatoire contre l'incendie et les explosions. Au moment de la demande de prêt, le client peut demander la demande Fiche d'information sur le prêt immobilier caractérisé par toutes les informations relatives aux dépenses prévues.

Il faut environ 20 jours pour recevoir la réponse de la banque après qu’elle a fourni les documents requis. Pour un résultat positif, il est généralement calculé au moins un mois pour le paiement du prêt.

Pour éviter les erreurs, voici les règles à suivre pour bien choisir son hypothèque. Nous vous recommandons de regarder cette vidéo informative.

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Dr. Tiziana Casciaro

Quelle assurance emprunteur choisir ?



Aucun texte obligatoire ne prévoit la contrainte de souscription à une assurance dans le cadre d’un emprunt financier. Sur le idée, il est donc envisageable de recourir à un prêt sans assurance. Mais en pratique, les banques imposent cette procédure afin d’être sur d’être remboursées quels que soient les événements qui pourraient arriver. En effet, si celui qui prend le prêt se trouve dans une situation d’incapacité à rembourser la crédit, que cela soit de nature perso ( chômage ) ou bien en relation avec son état de santé ( accident ), ou encore en cas de décès, l’assurance emprunteur sera là pour préserver la banque en remboursant le restant de la créance.

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