CREDIT AGRICOLE est en route pour 2022 | Assurance Crédit

(AOF) – Ce matin, le Crédit Agricole a présenté son nouveau plan stratégique à l'horizon 2022. Crédit Agricole SA (CASA), la structure cotée en bourse du Crédit Agricole, vise à atteindre un objectif de rentabilité supérieur et sécurisé, avec une part du bénéfice net supérieure à 5 milliards d'euros ( 4,4 milliards d'euros en 2018) et un objectif concret ROTE de plus de 11% (12,7% en 2018, objectif pour le PMT 2016-2019: 10%).

Cet objectif est assuré par son modèle économique varié et l'amélioration de l'efficacité opérationnelle, notamment grâce aux conditions d'exploitation plus basses de toutes les sociétés du groupe Crédit Agricole SA, inférieures à 60%. en 2022 (hors contributions au fonds de dissolution unique).

Les objectifs CET1 fixés à la fin de 2022 pour les groupes Crédit Agricole et Crédit Agricole S.A, respectivement, dépassent 16% et 11%, compte tenu de l'important resserrement réglementaire prévu à l'époque.

La relation CET1 du groupe Crédit Agricole est la garantie de la solidité financière de l'ensemble du groupe.

Ce dernier maintiendra également une gestion prudente de la liquidité. Enfin, au cours du plan à moyen terme, une nouvelle étape dans la simplification de la structure du capital de Crédit Agricole SA sera réalisée par la liquidation partielle du transfert, un mécanisme de garantie mis en place par les banques régionales de Crédit Agricole SA, enfin, un effet bénéfique sur le résultat net par action.

AOF – En savoir plus

La force des valeurs

– Banque universelle avec des positions fortes en France et en Europe – Premier assistant bancaire et premier gestionnaire immobilier en Europe sous la marque Amundi, première économie du pays et premier investisseur immobilier en France en France Crédit Agricole, Bforbank et LCL ex-marques – Crédit Lyonnais;

– Revenus de 4 divisions: banque en ligne, banque de financement, gestion d'actifs et assurance, services financiers spécialisés (leasing, affacturage, crédit à la consommation, etc.);

– Confirmation pour 4 ans de la capacité à générer une forte rentabilité et une bonne visibilité des bénéfices;

– retour au paiement d'un dividende en numéraire en 2017 avec l'obligation de le maintenir d'au moins 0,60 euro, soit un taux de distribution de 50%.

Faiblesses en valeur

– La réglementation européenne consomme des fonds propres et des taux d’intérêt bas

– concurrence accrue des banques en ligne et des géants de l'internet et des télécommunications;

– renforcement juridique de la protection des clients des banques (gestion des coûts d'intervention) qui pèse sur la rentabilité de la banque privée en France;

– sensibilité aux fluctuations des marchés boursiers (tensions causées par un risque de crise commerciale) et des obligations (risque de retour de l'inflation).

Comment suivre la valeur

– L’évaluation des banques dépend de 7 points: positions de liquidité, capacité à respecter le ratio de solvabilité «Bâle 3», correspondant à 9,5% des fonds propres, contrôle des obligations des banques d’investissement, centralisation du risque de compensation des produits dérivés, qui est lui-même lié à l’environnement économique, rendement sur les fonds propres ou le ROE et enfin les décisions de la banque centrale – USFD et European BCE;

– 4 priorités du plan Ambition stratégique 2020: simplification de la structure du groupe, relations clients digitales, développement des activités principales (assurances, gestion, banque d'investissement) et amélioration de l'efficacité industrielle;

– ambition en matière d’assurance bancaire pour les petites et moyennes entreprises, ainsi qu’au niveau international;

– Objectif 2019: croissance du chiffre d’affaires de plus de 2,5% par an, principalement grâce aux assurances et à la gestion d’actifs / réduction des coûts d’environ 900 millions d’euros et aux investissements d’environ 7%. 7 milliards de NOK / rentabilité supérieure à 10% avec un bénéfice supérieur à 4,2 milliards de NOK euro;

– intégration des banques de gestion privées achetées en Italie, à Singapour et à Hong Kong;

– Capital géré à 56,7% des 38 banques régionales hors Corse.

Finance – Banques

Comme mentionné dans les résultats du troisième trimestre, l’assurance se concentre de plus en plus sur le secteur bancaire français. En conséquence, l’assurance a représenté plus de 15% du bénéfice avant impôts du groupe BNP Paribas, avec une part des ventes limitée à 7%. Le Crédit Agricole, premier groupe français d’assurances vie aux côtés de CNP, a augmenté son chiffre d’affaires de 27% en un an (à 645 millions d’euros), pour atteindre un bénéfice avant impôts de 490 millions d’euros (+ 38%). Contrairement à une activité historique, l'assurance-crédit est devenue un facteur clé pour les établissements bancaires français, qui limitent de plus en plus leurs émissions dans des environnements à faible taux d'intérêt. Les bancassureurs détiendront désormais 40% du marché des assurances en France.

Quelle assurance crédit, et à quel taux choisir ?



Aucun texte réglementaire ne prévoit la contrainte de souscription à une assurance dans le cadre d’un emprunt financier. Sur le idée, il est donc envisageable de faire appel à un prêt sans assurance. Mais dans la pratique, les établissements bancaires imposent cette procédure pour être sur d’être remboursées quels que soient les événements qui pourraient arriver. En effet, si celui qui prend le prêt se trouve dans une situation d’incapacité à rembourser la dette, que ce soit de nature professionnelle ( chômage ) ou bien en relation avec son état de santé ( accident ), ou bien encore en cas de décès, l’assurance emprunteur sera là pour préserver la banque en remboursant le restant de la créance.

Un nantissement revient à apporter en garantie un bien mobilier ou immobilier, des financements financiers ou, dans la plupart des cas, un contrat d’assurance-vie : ce processus permettra à la banque d’être remboursée en cas de défaillance de l’emprunteur, du prêt étant réalisée depuis ce fonds. Deux cas de figure sont possibles : Vous êtes déjà détenteur d’une assurance-vie qu’il suffira de nantir en faveur de la banque prêteuse – il faut au minimum 40% du prêt sollicité. Vous ouvrez un nouveau contrat lors du montage du crédit immobilier auprès de la banque qui vous accorde le prêt. La valeur du contrat et les sommes qui seront virées chaque mois par l’emprunteur seront calculées par l’établissement bancaire en accord avec le client.
Quel est le montant et la durée d’un prêt hypothécaire ?
Le montant d’un prêt hypothécaire est est établi par l’expertise de la valeur du patrimoine immobilier. Il est compris entre 50 et 70% de la valeur du bien, ce montant est par conséquent restreint. Une durée maximum comprise selon les Banques entre 12 et 20 ans pour un crédit amortissable. Elle est adaptée aux revenus de celui qui prend le prêt.
Ainsi le taux d’endettement est adéquat à sa capacité de remboursement mais la fin du crédit doit aboutir avant les 90 ans de l’emprunteur.
Pourquoi préférer ce type de mutuelle par rapport à un autre type de garantie ( sûreté réelle, sûreté personnelle ) ? Les garanties du contrat de mutuelle, en cas de défaillance de l’emprunteur, sont beaucoup plus simples et vifs à mettre en œuvre que des sûretés personnelles ( exemple : cautionnement ) et ou véritables ( exemple : hypothèques ) prévues par le livre IV du code civil. C’est pour cela que le contrat d’assurance emprunteur est ainsi privilégié depuis de multiples années par les commerces de crédit.

Le taux rêvé pour votre assurance crédit aura un fort impact sur le coût global de votre projet immo.