Assurance crédit | Assicurazione.it | Assurance Emprunteur

la polices d'assurance pour crédits ils sont un outil d’assurance que les entreprises peuvent utiliser pour garantie d'insolvabilité (non-paiement) de ses débiteurs. C’est une branche d’assurance assez étrange, généralement assurée par des sociétés spécialisées dans ce secteur. Les politiques ont aussi des caractéristiques très spéciales. D'abord, c'est un absolument découvert, pouvant varier entre 10% et 20% des crédits attendus. Cela signifie que l'entreprise ne compense qu'entre 80% et 90% des crédits. Habituellement, ces directives incluent également les franchises, pour éviter de devoir verser une indemnité pour un montant limité. De plus, le mécanisme de fonctionnement de la politique signifie que la couverture de crédit des entreprises n'est pas automatique, mais doit être activée de temps à autre. Cela signifie que l'entreprise doit au moins demander le cas chaque fois couverture de crédit spécifique à la compagnie d'assurance. La police couvre à la fois l’insolvabilité du débiteur et toutes les dépenses engagées pour rembourser le crédit.

L’une des caractéristiques de l’assurance crédit est que mondialité. Un seul crédit ne peut être assuré, il est nécessaire d’assurer tout le portefeuille de crédits auprès de la même entreprise, en choisissant de temps en temps quel créancier activer la couverture d’assurance. En outre, la compagnie d’assurance a le droit de procéder à une analyse préventive du portefeuille de prêts. Dans le cadre de ce premier dépistage, mené au moyen d’enquêtes et d’enquêtes menées auprès d’autres créanciers, la compagnie d’assurance a la capacité d’identifier les dangers indésirables et de les exclure de la police. Enfin, l’assureur fixe également une limite maximale d’assurance pour chacun des débiteurs. En cas de non-paiement, l’assuré a le droit de négocier avec le client pendant un certain nombre de jours. collection de crédit. En cas d'échec de ces négociations, la compagnie assurée doit envoyer un rapport de paiement à la compagnie d'assurance. Habituellement, la société passe par ses propres structures pour les diverses tentatives de rassemblement, soit par les tribunaux, soit par la voie dite "de bonne humeur" (c'est-à-dire non judiciaire), bien que dans certains cas, il incombe à l'assuré de poursuivre les demandes de ces deux manières, vous recevrez toujours un remboursement de la compagnie d’assurance.

Pour certaines grandes entreprises, les entreprises fournissent des procédures plus flexibles pour l'établissement de limites d'assurance. En effet, les grandes entreprises disposant de mécanismes internes de recouvrement de crédit ne fournissent généralement que les "risques catastrophiques", c’est-à-dire les créances en suspens qui dépassent un certain versement annuel très élevé.

Quelle assurance crédit, et à quel taux choisir ?



Aucun texte réglementaire ne prévoit la contrainte de souscription à une assurance dans le cadre d’un emprunt financier. Sur le principe, il est donc possible de faire appel à un prêt exempte de toutes assurance. Mais en pratique, les institutions bancaires imposent cette procédure afin de s’assurer d’être remboursées quels que soient les événements qui arriver. En effet, si l’emprunteur se trouve dans une situation d’incapacité à rembourser la crédit, que cela soit de nature professionnelle ( chômage ) ou bien en relation avec son état de santé ( accident ), ou bien encore en cas de décès, l’assurance emprunteur sera là pour sécuriser la banque en remboursant le reste de la créance.

Un nantissement revient à apporter en garantie un bien mobilier ou immobilier, des placements financiers ou, dans la majorité des cas, un contrat d’assurance-vie : cette façon de faire permettra à la banque d’être remboursée en cas de défaillance de celui qui prend le prêt, le remboursement du prêt étant effectué depuis ce fonds. Deux cas de figure sont possibles : Vous êtes déjà titulaire d’une assurance-vie qu’il suffira de nantir en faveur de la banque prêteuse – il faut au minimum 40% du prêt sollicité. Vous ouvrez un nouveau contrat lors du montage du crédit immobilier auprès de la banque qui vous le prêt. La valeur du contrat et les sommes qui seront virées tous les mois par celui qui emprunte seront calculées par l’établissement bancaire en accord avec le client.
Quel est le montant et la durée d’un prêt hypothécaire ?
Le montant d’un prêt hypothécaire est est établi par l’expertise de la valeur du patrimoine immobilier. Il est compris entre 50 et 70% de la valeur du bien, ce montant est par conséquent restreint. Une durée maximum comprise selon les Banques entre 12 et 20 ans pour un crédit amortissable. Elle est ajustée aux revenus de celui qui prend le prêt.
Ainsi le taux d’endettement est adapté à sa capacité de remboursement mais la fin du crédit doit aboutir avant les 90 ans de de l’individu qui contracte le crédit.
Pourquoi privilégier ce type de mutuelle par rapport à un autre type de garantie ( sûreté réelle, sûreté personnelle ) ? Les garanties du contrat de mutuelle, en cas de défaillance de l’emprunteur, sont beaucoup plus simples et vifs à mettre en œuvre que des sûretés personnelles ( exemple : cautionnement ) et ou véritables ( exemple : hypothèques ) prévues par le livre IV du code civil. C’est pour cela que le contrat de mutuelle emprunteur est ainsi privilégié depuis de multiples années par les commerces de crédit.

Le taux rêvé pour votre assurance crédit aura un fort impact sur le coût global de votre projet immo.