Assurance de prêt: comment la choisir? | Meilleur Taux Assurance

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La contraction de l'assurance de l'emprunteur, bien que non obligatoire, reste une condition préalable à l'obtention d'un prêt hypothécaire. En signant ce contrat d'assurance, un quota d'assurance doit être sélectionné. Comme sur plus de 3 marchés immobiliers sur 4, la répartition de la couverture concerne plus d'un emprunteur et doit constituer une option réfléchie en amont.

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Qu'est-ce qu'un "quota d'assurance"?

Un segment d’assurance signifie un répartition de la couverture entre emprunteurs et correspond à de la part du capital. Par exemple, pour un emprunt de 150 000 euros, un emprunteur bénéficiant d'un quota de 50% sera couvert à hauteur de 75 000 €, soit la moitié du capital emprunté.

Dans le cas de l'emprunteur seul, il n'est pas question de choisir le quota. L'organisation de prêt bancaire aura toujours besoin d'un quota de 100%.

En revanche, lorsque l’assurance couvre un prêt ouvert à deux emprunteurs, le choix du quota en vaut la peine. En effet, pour les coemprunteurs, le quota est divisé entre les deux parties du prêt.

Les règles de base pour le calcul du quota:

  • pour un emprunteur seul : garantie 100%
  • pour un prêt pour deux têtes : 30% / 70%. 40% / 60%? 50% / 50% ou même 100% dans chaque chapitre ou tout autre pourcentage en additionnant les deux prix au moins 100% et au plus 200%.

Afin de bénéficier d'une couverture optimale, leur banque demande à la plupart des co-prêteurs de souscrire à 100% par habitant. Couverture 200% ". Cette solution offre aux entrepreneurs une couverture complète. En cas de décès, par exemple, le prêt sera entièrement payé par l’assurance souscrite et le prêteur survivant sera dispensé de tout autre paiement futur.

Inutile de dire que ce choix, s’il est le plus sûr, reste aussi le plus cher, car il augmente considérablement l’ampleur du risque supporté par l’assurance. Devrions-nous nous permettre une protection des coûts? Ou le contraire?

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La Banque de France estime que chaque emprunteur pourrait économiser en moyenne 2500 € pendant son emprunt.
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Les questions qui seront posées détermineront au mieux le quota

Il n'y a pas d '"allocation magique" ou de "quota global" pour tous les coemprunteurs. Chaque emprunteur a un profil spécifique et les risques couverts sont par définition aléatoires. Par contre, ce n’est pas parce qu’il ne peut être prédit qu’il ne peut pas être aussi proche que possible.

Lorsque vous définissez le service des assurances, vous avez son réflexe intelligent posez-vous les bonnes questions les suivantes:

  • En cas de décès, qu'adviendra-t-il de ma famille?
  • Pourrai-je rembourser le capital restant dû sans l'apport de mes revenus?
  • En cas d'invalidité, combien vais-je recevoir?
  • Est-il suffisant de traiter les paiements mensuels de prêt?
  • Mon revenu changera-t-il – à la hausse ou à la baisse – dans les dix, quinze ou même vingt prochaines années?
  • Quel sera mon statut professionnel pour la même période?

L'importance accordée à son travail sur l'immobilier

Au-delà de la seule estimation de l'évolution de vos revenus d'une part et de la prévision de votre situation professionnelle, d'autre part, prenez en compte le concept donné dans votre travail sur l'immobilier.

  • En cas d'achat propriété principale, l’option la plus sûre consiste à choisir un quota de 100% de prêt par habitant. Cette participation de 100% par assuré vous assure la sécurité en cas de choc et vous offre la meilleure protection pour vous et vos proches.
  • En cas d'achat résidence secondaire, accepteriez-vous de le vendre en cas de coup dur? Si la réponse est "oui", dans ce cas, sélectionnez un taux inférieur.
  • Si votre prêt entre dans son champ d'application investissement locatif et que la somme des loyers perçus couvre les paiements mensuels de prêt, encore une fois, gardez une part pour assurer plus bas.

En outre, il peut être judicieux de choisir un différenciation en fonction de la taille du revenu du couple et les possibilités de remboursement de chaque individu, surtout s’il existe de grandes inégalités salariales. Dans un tel cas, le couple veillera à augmenter le taux du salaire le plus élevé.

Agréable: Notez que dans ce dernier cas, l’organisation de crédit bancaire ne prend en compte officieusement que la moitié du total des revenus locatifs gagnés lors de l’estimation de vos revenus.

De même, un promesse – blocage de fonds au profit d'un créancier – votre assurance vie peut être souscrite si le capital de ce dernier est susceptible de recouvrer tout ou partie du crédit.

Le quota s’applique à toutes les garanties enregistrées

Sauf en cas de décès, le quota s'applique également à toutes les autres garanties données par l'emprunteur. Cependant, différences de garanties importantes peut exister d’une compagnie d’assurance à une autre. Pour cette raison, tous les emprunteurs doivent être vigilants pour lire les termes et conditions avant tout engagement de leur part.

Par exemple, tous les contrats d’assurance emprunteur couvrent les risque d'invalidité. Cela recouvre deux formes:

  • perte complète et irréversible d’autonomie (Tila)
  • invalidité permanente totale (IPT), qui est un avantage minimal associé à l’assurance prêt et qui est causé par un pourcentage d’invalidité des deux tiers (66%)

Dans le premier cas (PTIA), l’assureur paiera le prêt en fonction de la partie choisie par l’assuré. Par exemple, si l'emprunteur handicapé opte pour une couverture à 100%, l'entreprise restituera à la banque emprunteuse la totalité du capital restant.

Dans le second cas (IPT), la compagnie d’assurance s’occupe des mensualités. Par ailleurs, le taux minimal d'invalidité utilisé pour déclencher le paiement par l'assureur varie d'un contrat à l'autre. Ainsi, selon l’assureur sélectionné, l’hypothèse de paiements mensuels dans le cas du TPI sera effective à partir d’un taux d’invalidité différent.

Le réflexe intelligent

Dans tous les cas, une lecture attentive des conditions générales d’assurance et une attention accrue portée au capital Exclusions de garanties de l'assurance de l'emprunteur sont les meilleures armes disponibles pour l’emprunteur afin de mieux comparer la garantie de prêt.

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Simulez votre économie

Quelle assurance crédit, et à quel taux choisir ?



Pour réaliser de véritables économies sur son prêt immobilier, il est decisif de bien observer le coût de son assurance de prêt immobilier. En moyenne, la clientèle divisent par deux leurs cotisations d’assurance grâce au changement de l’assurance emprunteur. Que vous soyez sur le point de prendre une assurance ou que vous souhaitiez changer, il existe deux options : – soit discuter l’assurance-groupe (et/ou le crédit) souscrite avec la banque initiale – soit changer de banque et dans ce cas, installer une délégation d’assurance prêt immobilier pour le nouveau prêt.

Le changement d’assurance prêt immobilier vous permettra non seulement de tomber vos cotisations mais aussi de connaître une nouvelle situation si votre état de santé change ou si la pratique d’un métier à risque n’est plus d’actualité, avec cette méthode, vous pouvez ainsi économiser la surprime d’assurance qui vous avait été applicable.

Un nantissement se résume à apporter en garantie un bien mobilier ou immobilier, des financements financiers ou, fréquemment, un contrat d’assurance-vie : cette façon de faire permettra à la banque d’être remboursée en cas de défaillance de l’emprunteur, du prêt étant réalisée depuis ce fonds. Deux cas de est sont possibles : Vous êtes déjà possesseur d’une assurance-vie qu’il suffira de nantir en faveur de la banque prêteuse – il faut au minimum 40% du prêt sollicité. Vous ouvrez un nouveau contrat lors du montage du crédit immobilier auprès de la banque qui vous le prêt. La valeur du contrat et les sommes qui seront virées tous les mois par celui qui emprunte seront calculées par l’établissement bancaire en accord avec le client.
Quel est le montant et la durée d’un prêt hypothécaire ?
Le montant d’un prêt hypothécaire est est établi par l’expertise de la valeur du patrimoine immobilier. Il est compris entre 50 et 70% de la valeur du bien, ce montant est par conséquent restreint. Une durée maximum comprise selon les Banques entre 12 et 20 ans pour un crédit amortissable. Elle se trouve être ajustée aux revenus de celui qui prend le prêt.
Ainsi le taux d’endettement est adapté à sa capacité de remboursement mais la fin du crédit doit aboutir avant les 90 ans de l’emprunteur.
Pourquoi préférer ce type de mutuelle par rapport à un autre type de garantie ( sûreté réelle, sûreté personnelle ) ? Les garanties du contrat de mutuelle, en cas de défaillance de l’emprunteur, sont beaucoup plus simples et adaptés à mettre en œuvre que des sûretés personnelles ( exemple : cautionnement ) et ou réelles ( exemple : hypothèques ) promises par le tome IV du code civil. C’est pour cela que le contrat de mutuelle emprunteur est donc privilégié depuis de multiples années par les établissements de crédit.

Le meilleur taux pour votre assurance de crédit aura un fort impact sur le coût global de votre achat immobilier.