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Assurance hypothécaire

Le directeur de crédit de l’Agenzia Conticchio Immobiliare vous fournira toutes les informations supplémentaires nécessaires sur la police et vous fournira une indication utile, précieuse, personnelle (et gratuite) de la couverture requise, de ce qui doit être couvert, des sujets à couvrir, etc.

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Aujourd’hui, la plupart des établissements de crédit ont tendance à exiger de ceux qui ont besoin d’une hypothèque qu’ils souscrivent une police d’assurance-vie personnelle, du point de vue de la banque, la couverture de la dette est garantie si l’emprunteur couvre plutôt les cohabitants et les héritiers potentiels. devant assumer la responsabilité d'une situation déjà grave compte tenu du décès de l'emprunteur et de la perte de son revenu, que l'on pourrait ajouter sans un prêt d'assurance-vie, le remboursement de la dette et le droit au logement relatif du bâtiment.

L'obligation de souscrire une assurance vie devrait concerner tous les emprunteurs par rapport à la force de leur revenu (c'est-à-dire en fonction de leur capacité à participer au revenu familial), afin d'assurer une couverture globale du revenu en l'absence de l'un des participants.

Prenons un exemple: si l’homme gagne un revenu mensuel moyen de 2 000 euros et que son épouse, au lieu de 1 000 euros, il convient que le mari souscrive une police d’assurance-vie couvrant la valeur des 2/3 du prêt, étant donné que sa capacité à La production de revenus est supérieure à celle de son épouse qui facturera une police pour le tiers restant.

Bien que la souscription à une police d'assurance-vie augmente le coût d'accès au crédit, essayez au moins de voir les avantages: une plus grande sécurité pour vous et votre famille.

Afin d'influencer le coût de l'assurance en plus du montant à couvrir, il faut également tenir compte de la durée de la police (souvent liée à la durée du prêt) et d'autres circonstances plus personnelles, un peu comme celle de l'assurance: âge, sexe, profession, etc.

Une façon d'économiser sur l'assurance-vie liée à la demande de prêt consiste à choisir une solution permettant d'ajuster le montant couvert par l'assurance-vie au solde de la dette; c’est-à-dire d’orienter la politique de la vie avec un capital décroissant ou régressif.

Généralement, les assurances proposées par l’institution prêteuse sont liées au prêt, ce qui signifie que le prêt est remboursé au décès de l’assuré. Une autre raison pour laquelle une telle assurance vie peut être meilleure est qu’ils ne tiennent souvent pas compte de l’âge d’assurance, au profit des personnes ayant un âge moyen élevé (pour les jeunes, il serait préférable de comparer les offres des institutions qui tiennent compte de la perspective de la vie future). ). Enfin, une autre caractéristique en faveur des banques est que le montant de la prime d’assurance vie (généralement un acompte) peut être inclus dans le prêt, et donc financé par les intérêts rapportés.

La police d'assurance vie de l'emprunteur que nous avons traité ne doit pas être confondue avec la politique d'accumulation de capital qui, en plus de se distinguer en tant que forme de pension complémentaire / investissement, ne stipule pas le remboursement du total de la dette financée en cas de décès lors de la signature.

Politique d'indicateur de performance clé (perte d'emploi)

La demande de prêt génère une grande anxiété, à la fois parce qu’il est possible que le prêt ne soit pas octroyé en raison de garanties insuffisantes et que le remboursement de la dette exige un revenu permettant de couvrir l’obligation contractée.

La crise économique, la sortie des institutions industrielles vers des pays à faibles coûts salariaux, exacerbe la confiance en leurs ressources et leurs attentes pour l'avenir.

Pour ces raisons, des formulaires d’assurance sont apparus pour assurer le remboursement de la dette pour une période donnée si l’assuré perd sa position.

Ce type de politique garantissant son statut d’emploi ne garantit pas aux employés sous contrat temporaire ou temporaire, mais uniquement à ceux qui ont un contrat à durée déterminée.

Ils sont également exclus de la couverture d'assurance et, par conséquent, aucune indemnité ne sera versée si le licenciement a lieu simplement ou au départ (évidemment).

Les politiques de travail, en plus de donner la tranquillité d’esprit aux employés, offrent de meilleures garanties aux banques, qui seront donc plus susceptibles de fournir des prêts à ceux qui bénéficient de ce type d’assurance.

Politique incendie et explosion

Maintenant, acheter une maison coûte toujours plus cher, le montant des fonds nécessaires pour commencer une hypothèque a augmenté, augmentation due à la hausse de la valeur des bâtiments.

La maison devient un rêve et une ambition pour beaucoup, un bien d’une certaine importance qui doit être sécurisé dans son intégralité pour qu’elle garde sa valeur telle quelle ou qu’elle augmente.

Bien que les événements tels que les incendies, les explosions dues aux fuites de gaz soient rares, cela peut sérieusement endommager tout bâtiment aux dépens du propriétaire et de l’établissement de crédit qui se trouve sans garantie.

La banque se protège donc contre ce risque en exigeant que le bien soit couvert par une assurance habitation suffisante. Cette police hypothécaire doit pouvoir couvrir la propriété des risques susmentionnés et être contraignante pour le prêteur.

Le coût d’une prime d’assurance de base (uniquement sur la propriété, à l’exclusion des meubles, des dommages causés à des tiers, etc.) est assez faible et nécessite généralement un coût compris entre 30 et 60 euros par an. Certaines compagnies d’assurance donnent la possibilité de payer. Dans une solution unique, le prix entier est couvert toute la durée de l'assurance incendie. L’extension de la couverture d’assurance à d’autres garanties augmente quelque peu la prime; il faut donc envisager la possibilité d’intégrer ou de ne pas couvrir une telle couverture compte tenu de la rareté que cela peut causer du fait de l’effet indésirable et des dommages qu’il peut causer.

La banque n'a pas besoin que le bien soit assuré par une assurance hypothécaire "globale", mais il suffit que cette politique de protection contre les incendies puisse couvrir la valeur du bien à financer.

Rarement, la banque accepte une politique de couverture de copropriété qui, en plus de contenir des limitations sur le fournisseur de financement (obtenir l’autorisation de copropriété pour changer les actes de copropriété peut être difficile) doit avoir une échéance du contrat égale ou ultérieure à celle de la dernière tranche de financement.

Par conséquent, l'emprunteur doit souscrire une nouvelle assurance incendie sur l'immeuble, qui viendra compléter l'assurance habitation existante. En cas d’incendie, les sociétés d’assurance verseront conjointement une indemnité, c’est-à-dire qu’elles se partageront le montant à indemniser.

Quelle assurance de crédit choisir ?



Aucun texte réglementaire ne prévoit la contrainte de souscription à une assurance dans le cadre d’un emprunt financier. Sur le principe, il est par conséquent envisageable de recourir à un prêt exempte de toutes assurance. Mais en pratique, les institutions bancaires imposent ce processus pour être sur d’être remboursées quels que soient les événements qui pourraient arriver. En effectivement, si celui qui prend le prêt se trouve dans une situation d’incapacité à rembourser la dette, que cela soit de nature perso ( chômage ) ou bien en relation avec son état de santé ( accident ), ou bien encore en cas de décès, l’assurance emprunteur sera là pour préserver la banque en remboursant le restant de la créance.

Un nantissement se résume à apporter en garantie un bien mobilier ou immobilier, des placements financiers ou, réguilèrement, un contrat d’assurance-vie : cette façon de faire permettra à la banque d’être remboursée en cas de défaillance de l’emprunteur, du prêt étant accomplie depuis ce fonds. Deux cas de est sont envisageables : Vous êtes déjà titulaire d’une assurance-vie qu’il suffira de nantir en faveur de la banque prêteuse – il faut au minimum 40% du prêt sollicité. Vous ouvrez un nouveau contrat lors du montage du crédit immobilier auprès de la banque qui vous le prêt. La valeur du contrat et les sommes qui seront virées chaque mois par celui qui emprunte seront calculées par l’établissement bancaire en accord avec le client.
Quel est le montant et la durée d’un prêt hypothécaire ?
Le montant d’un prêt hypothécaire est est établi par l’expertise de la valeur du patrimoine immobilier. Il est compris entre 50 et 70% de la valeur du bien, ce montant est donc restreint. Une durée maximum comprise selon les Banques entre 12 et 20 ans pour un crédit amortissable. Elle est adaptée aux revenus de celui qui prend le prêt.
Ainsi le taux d’endettement est approprié à sa capacité de remboursement mais la fin du crédit doit aboutir avant les 90 ans de l’emprunteur.
Pourquoi privilégier ce type de mutuelle par rapport à un autre type de garantie ( sûreté réelle, sûreté personnelle ) ? Les garanties du contrat de mutuelle, en cas de défaillance de celui qui prend le prêt, sont beaucoup plus simples et vifs à mettre en œuvre que des sûretés personnelles ( exemple : cautionnement ) et ou réelles ( exemple : hypothèques ) augurées par le tome IV du code civil. C’est pour cela que le contrat de mutuelle emprunteur est donc privilégié depuis de multiples années par les établissements de crédit.

Le meilleur taux pour votre assurance de crédit aura un fort impact sur le coût global de votre projet immo.