Lettres de crédit | export.gov | Assurance Crédit

Les lettres de crédit ou les collections documentaires, souvent appelées brouillons, sont souvent utilisés pour protéger les intérêts de l'acheteur et du vendeur. Ces deux méthodes exigent que le paiement soit effectué sur présentation de documents transmettant le titre et indiquant que certaines actions ont été entreprises. Les lettres de crédit et les traites peuvent être payés immédiatement ou à une date ultérieure. Le brouillon payé lors de la présentation est appelé une expression de vision. Le brouillon à payer à une date ultérieure, souvent après que l'acheteur ait reçu les marchandises, est appelé brouillon ou brouillon de données. Les parties sont dépendantes d'une lettre de transfert contenant des instructions complètes et précises sur la manière de traiter les documents et sur le mode de paiement (voir l'annexe D pour le formulaire de test).

Étant donné que le paiement avec ces deux méthodes est effectué sur la base de documents, évitez toute confusion et tout retard en spécifiant clairement toutes les conditions de paiement. Par exemple, "30 jours" doit être défini sur "30 jours après l'acceptation". De même, le mode de paiement devrait être «30 000 USD». Les banquiers internationaux peuvent offrir d'autres suggestions.

Les banques facturent des frais – principalement basés sur un pourcentage du montant du paiement – pour le traitement des cartes de crédit et de petites sommes pour le traitement des traites. Si les frais facturés par les banques étrangères et américaines sont imputés au compte de l'acheteur, ce terme doit être explicitement indiqué dans toutes les offres et sur la carte de crédit.

L’exportateur s’attend généralement à ce que l’acheteur paie les frais de la carte de crédit. Toutefois, si l'acheteur n'accepte pas ce prix supplémentaire, vous devez soit absorber le coût de la carte de crédit, soit risquer de perdre la vente potentielle. Les cartes de crédit pour de petites quantités peuvent être un peu chères car les frais peuvent être élevés en termes de ventes.

Lettre de crédit

Les lettres de crédit sont l’un des instruments les plus polyvalents et les plus sûrs à la disposition des traders internationaux. Une note de crédit est un engagement de la part d'une banque pour le compte de l'importateur (acheteur étranger) que le paiement sera versé au destinataire (exportateur), à condition que les termes de la note de crédit soient respectés, comme en témoigne la présentation de documents spécifiés. Une carte de crédit émise par une banque étrangère est parfois confirmée par une banque américaine. Cette confirmation signifie que la banque américaine (la banque affirmative) s'est engagée auprès de la banque étrangère (banque émettrice) à payer l'exportateur. Si une lettre de crédit n'est pas vérifiée, elle est "recommandée" par une banque américaine. Le document s'appelle donc une lettre de crédit recommandée. Les exportateurs américains peuvent souhaiter faire vérifier les cartes de crédit émises par des banques étrangères auprès d’une banque américaine s’ils ne sont pas familiers avec la banque étrangère ou s’inquiètent du risque politique ou financier associé au pays dans lequel se trouve la banque. Un bureau de service commercial américain ou un banquier international peut aider les exportateurs à évaluer le risque de décider des conditions qui pourraient être appropriées pour une transaction d'exportation particulière.

Une lettre de crédit peut être irrévocable, ce qui signifie qu’elle ne peut être changée que si les deux parties sont d’accord. Alternativement, il peut être révocable, auquel cas l'une des parties peut apporter des modifications unilatérales. Une carte de crédit révocable est regrettable car elle comporte de nombreux dangers pour l'exportateur. Pour accélérer la réception des fonds, vous pouvez utiliser les virements. Vous devriez consulter vos banques internationales pour connaître les frais bancaires liés à ces services.

Lettre de crédit

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Les certificats de crédit, également appelés traites, servent à protéger à la fois l'acheteur et le vendeur.

Une transaction typique de lettre de crédit

Voici les étapes typiques à suivre pour émettre une carte de crédit irrévocable vérifiée par une banque américaine:

  1. Une fois que l’exportateur et l’acheteur ont convenu des conditions d’une vente, l’acheteur s’assure que la banque ouvre une lettre de crédit spécifiant les documents nécessaires au paiement. L'acheteur décide quels documents sont requis.
  2. Les problèmes bancaires de l'acheteur (ouverts) sont des cartes de crédit irrévocables et contiennent toutes les instructions destinées au vendeur en rapport avec l'envoi.
  3. La banque de l'acheteur envoie sa carte de crédit irrévocable à une banque américaine et demande confirmation. L'exportateur peut demander qu'une banque américaine donnée soit la banque affirmative, ou la banque étrangère peut choisir une banque correspondante aux États-Unis.
  4. La banque américaine prépare une lettre de confirmation à envoyer à l'exportateur, accompagnée de la lettre de crédit irrévocable.
  5. L'exportateur examine attentivement toutes les conditions de la carte de crédit. L'expéditeur de l'exportateur est contacté pour s'assurer que la date d'expédition peut être respectée. Si l'exportateur ne peut pas se conformer à une ou plusieurs des conditions, le client est averti en même temps, car une modification peut être nécessaire.
  6. L’exportateur organise les itinéraires de livraison pour livrer les marchandises au port ou à l’aéroport concerné.
  7. Lorsque les marchandises sont chargées à bord du transporteur exportateur, les documents nécessaires du transitaire sont complétés.
  8. L’exportateur (ou le transporteur) présente à la banque américaine les documents attestant le respect intégral des conditions de la carte de crédit.
  9. La banque examine les documents. S'ils sont en ordre, les documents seront envoyés à la banque de l'acheteur pour examen, puis transférés à l'acheteur.
  10. L'acheteur (ou son représentant) utilise les documents pour réclamer les marchandises.
  11. Un visa ou un traite est inclus avec la carte de crédit. Une ébauche de vision est payée sur présentation; une traite est payée dans un délai déterminé.

Conseils sur l'utilisation de lettres de crédit

Lors de la préparation des offres pour les clients potentiels, vous devez garder à l’esprit que les banques ne paient que le montant indiqué dans la note de crédit, même si des frais de livraison, d’assurance ou autres sont facturés et documentés.

Lorsque vous recevez une lettre de crédit, vous devez soigneusement comparer les termes de la lettre avec les termes du devis pro forma. Cette étape est extrêmement importante car, si les conditions ne sont pas correctement remplies, la carte de crédit peut être invalide et vous risquez de ne pas être payé. S'il n'est pas possible de respecter les conditions de la carte de crédit, ou si l'une des informations est incorrecte ou même mal orthographiée, vous devez immédiatement contacter le client et demander une modification du document. Vous devez fournir une documentation montrant que les marchandises ont été expédiées à la date spécifiée dans la note de crédit; sinon vous ne pouvez pas être payé. Vous devriez vérifier auprès de vos transitaires pour vous assurer qu'aucune circonstance inhabituelle ne retarde l'expédition. Les documents doivent être présentés dans les délais spécifiés. Pour vous assurer que votre carte de crédit est payée, vous devez confirmer auprès de votre banquier international que vous disposerez de suffisamment de temps pour présenter les documents nécessaires au paiement. Vous pouvez demander que la note de crédit indique que les livraisons et transbordements partiels seront autorisés. Définir des pratiques acceptables peut éviter des problèmes imprévus à la dernière minute.

Collections documentaires

Une collection documentaire est une transaction par laquelle l'exportateur soumet la collecte du paiement de la vente à sa banque (banque de paiement), qui envoie les documents dont l'acheteur a besoin à la banque de l'importateur (banque de collecte) avec pour instructions de remettre les documents à l'acheteur pour paiement. En échange de ces documents, les fonds sont reçus de l'importateur et transférés à l'exportateur par l'intermédiaire des banques impliquées dans la collecte. Les collections documentaires impliquent l'utilisation d'un brouillon obligeant l'importateur à payer le montant nominal soit à vue (document contre paiement), soit à une date particulière (document contre acceptation). La lettre de remise spécifie les documents requis pour le transfert de propriété des marchandises. Bien que les banques agissent en tant que facilitateurs pour leurs clients, les collections de documents ne proposent aucun processus de vérification et leur utilisation est limitée dans le cas de
non-payé. Les collections de documentaires sont généralement moins chères que les cartes de crédit.

Documents contre paiement collection

Un document d'encaissement de paiement, également appelé brouillon, est utilisé lorsque l'exportateur souhaite conserver le titre de l'envoi jusqu'à ce qu'il atteigne sa destination et que le paiement soit effectué. Avant que l'expédition puisse être résolue pour l'acheteur, la "commande" d'origine pour la déclaration maritime (le document portant le titre) doit être dûment approuvée par l'acheteur et remise au transporteur. Il est important de noter que l’acheteur peut réclamer la marchandise sans présenter de facture aérienne. Le risque augmente lorsqu'un brouillon de vue est utilisé avec un envoi aérien.

En pratique, le connaissement maritime est approuvé par l'exportateur et envoyé par la banque de l'exportateur à la banque de l'acheteur. Il est accompagné d'un prospectus, de factures et d'autres pièces justificatives spécifiées par l'acheteur ou le gouvernement du pays de l'acheteur (telles que des listes de colis, des factures commerciales et des certificats d'assurance). La banque étrangère informe l'acheteur de la réception de ces documents. Dès que le projet est payé, la banque étrangère modifie le connaissement afin que l'acheteur puisse recevoir l'envoi.

Il existe toujours un risque lorsqu'un brouillon de vue est utilisé pour contrôler le transfert du titre d'une expédition. Par exemple, la capacité ou la volonté de payer de l'acheteur peut être modifiée entre le moment où les marchandises sont expédiées et le moment où les traites sont présentées au paiement. De plus, l'obligation de l'acheteur n'est pas supportée par une banque qui promet de payer. Il est également possible que les directives du pays importateur changent. Enfin, si l'acheteur ne peut pas ou ne veut pas payer et exiger les marchandises, le retour ou l'élimination des produits devient le problème de l'exportateur.

Apprenez à connaître les différents outils et options de paiement. Certains vous feront économiser temps et argent, d'autres augmenteront la sécurité.

Document contre consentement consentement

Un document contre encaissement, également appelé brouillon, est utilisé lorsque l’exportateur accorde un crédit à l’acheteur. Le projet indique que le paiement est dû après un certain délai après que l'acheteur a accepté le projet et reçu la marchandise. En signant et en inscrivant "accepté" sur le projet, l'acheteur est formellement tenu de payer dans le délai imparti. Lorsque cela est fait, le brouillon s'appelle un permis commercial. Il peut être conservé par l’exportateur à l’échéance ou vendu à une banque moyennant un escompte pour paiement immédiat.

Un trait de données varie légèrement d'un tirant d'eau en spécifiant une date à laquelle le paiement doit être payé, plutôt qu'une période après l'approbation du brouillon. Lorsqu'un projet ou un projet est utilisé, un acheteur peut retarder le paiement en retardant l'approbation du projet. Un brouillon de données peut éviter ce retard de paiement, même si le document doit encore être approuvé.

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Quelle assurance emprunteur choisir ?



L’assurance de prêt immobilier pour le prêt à taux zéro ; Le PTZ est réservé aux acheteurs qui déterminent la possession de leur première résidence principale, à condition que leurs ressources ne dépassent pas un certain plafond. Il peut s’agir d’un logement neuf ou d’un logement ancien faisant l’objet de travaux. Le montant de ce prêt change selon le lieu où se trouve le bien en question. de toute manière, le PTZ ne peut pas financer l’intégralité d’un achat immobilier. Il vient en effectivement compléter d’autres genres de financement : prêt bancaire, prêt agréé, prêt d’accession sociale, etc. Toutefois, il est envisageable de choisir 2 banques différentes pour contracter d’un côté un PTZ, et de l’autre un prêt principal.

Un nantissement se résume à apporter en garantie un bien mobilier ou immobilier, des financements financiers ou, souvent, un contrat d’assurance-vie : cette procédure permettra à la banque d’être remboursée en cas de défaillance de celui qui prend le prêt, le remboursement du prêt étant accomplie depuis ce fonds. Deux cas de figure sont possibles : Vous êtes déjà possesseur d’une assurance-vie qu’il suffira de nantir en faveur de la banque prêteuse – il faut au minimum 40% du prêt sollicité. Vous ouvrez un nouveau contrat lors du montage du crédit immobilier auprès de la banque qui vous le prêt. La valeur du contrat et les sommes qui seront virées tous les mois par l’emprunteur seront calculées par l’établissement bancaire en accord avec le client.
Quel est le montant et la durée d’un prêt hypothécaire ?
Le montant d’un prêt hypothécaire est est établi par l’expertise de la valeur du patrimoine immobilier. Il est compris entre 50 et 70% de la valeur du bien, ce montant est par conséquent restreint. Une durée maximum comprise selon les Banques entre 12 et 20 ans pour un crédit amortissable. Elle est ajustée aux revenus de celui qui prend le prêt.
Ainsi le taux d’endettement est approprié à sa capacité de remboursement mais la fin du crédit doit aboutir avant les 90 ans de l’emprunteur.
Pourquoi préférer ce type de mutuelle par rapport à un autre type de garantie ( sûreté réelle, sûreté personnelle ) ? Les garanties du contrat de mutuelle, en cas de défaillance de celui qui prend le prêt, sont beaucoup plus simples et adaptés à mettre en œuvre que des sûretés personnelles ( exemple : cautionnement ) et ou réelles ( exemple : hypothèques ) prévues par le tome IV du code civil. C’est pour cela que le contrat de mutuelle emprunteur est ainsi privilégié depuis de nombreuses années par les commerces de crédit.

Le taux rêvé pour votre assurance crédit aura des conséquences très positives sur le coût global de votre projet immo.