Assurance ou politique hypothécaire, quels sont les coûts, la politique incendie. – Finances et affaires | Assurance Prêt Immo

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Il existe trois types de couverture d'assurance:

Les polices d'assurance

politique protection hypothécaire ils sont en option Le conseiller bancaire "recommande presque toujours de les acheter pour plus de sécurité pour l'emprunteur et / ou sa famille.

Ces directives ont pour but de protéger l’emprunteur en cas d’événement susceptible de nuire à sa capacité de remboursement (décès, maladie, invalidité, accident, etc.). l'assurance-emploietc.)

Dans certains cas, la souscription d’une police d’assurance-vie est une condition préalable indispensable à l’octroi du prêt (par exemple, à un certain âge), favorisant dans tous les cas l’évaluation positive de l’exercice.

Le coût est assez élevé, généralement de 30 à 50 euros par mois, et n’est pas inclus dans le calcul deISCEn outre, cela peut constituer un avantage immédiat pour la banque lorsque le paiement de la prime s'effectue dans une solution unique au début du plan d’amortissement.

Soyez conscient du coût de l'assurance vie!

Compte tenu du coût assez élevé de ces polices, on peut essayer de faire des économies en choisissant celles qui prévoient une réduction progressive de l’assurance du capital afin de réduire la dette restante. Une autre façon d'économiser de l'argent consiste à choisir des lignes directrices prévoyant le paiement anticipé de la prime dans une solution unique. Le coût total sera inférieur à celui d'une politique de prime récurrente, même si vous souhaitez financer le coût de la prime unique (une solution proposée "automatiquement" par presque toutes les banques).

Politique incendie et explosion du bâtiment

politique feu et explosion (Obligatoire) Ce sont des formes de couverture d’assurance visant à protéger le sujet qui établit une hypothèque d’événements directement liés à la maison. En cas de sinistre, l’assurance exige un remboursement correspondant. coût de la reconstruction de la propriété mise en gage, qui va rembourser la dette avec la banque. (voir aussi Remboursement de l'assurance hypothécaire)

La police doit contenir la caution correspondante en faveur de la banque: en cas de réclamation, avant le remboursement du dommage à l'emprunteur, l'assurance doit obtenir l'approbation de banque; De plus, la compagnie doit l’informer même si le souscripteur ne paie pas la prime, ce qui rend la couverture d’assurance inefficace.

À titre indicatif, pour un prêt hypothécaire de 100 000 euros pour 10 à 15 ans, le coût total varie entre 100 et 500 euros. Toutefois, certaines banques, pour se rendre plus compétitives sur le marché, suggèrent des coûts d’assurance libre, faciliter le coût total du prêt et les frais relatifs I.S.C.

Attention à la valeur assurée!

Cependant, certaines banques utilisent la valeur commerciale qui, en étant plus élevée, permet d’atteindre des montants plus élevés. L'emprunteur est donc obligé de payer le double montant à payer.

Les hypothèques ordinaires couvrent de 80% de la valeur de la propriété mise en gage, limite maximale fixée pour toutes les sociétés de crédit.

Cependant, certaines banques peuvent financer jusqu'à 100% de la valeur de la propriététoutefois, des garanties plus importantes sont nécessaires pour couvrir la partie dépassant la limite fixée par la Banque d’Italie. Parmi ceux-ci, il s'agit précisément de la politique de sécurité. En l'absence de politique de cautionnement, aucune banque ne peut dépasser 80%.

En cas d'insolvabilité de l'emprunteur, la Société versera immédiatement le montant convenu, à l'exception du procès ultérieur de la Partie contractante (l'emprunteur).

En ce qui concerne le coût, vous estimez que la politique de sauvetage contribue à augmenter les coûts de prêt de différentes manières: généralement, la banque augmente le taux (de 0,20% à 0,50% de plus que le taux de base); 20% calculé sur la partie du prêt qui dépasse 80% et multiplié par la durée).

Dans le premier cas (augmentation du spread), le coût sera beaucoup plus élevé que celui de la prime prépayée, même dans les cas où le principe unique est financé par la banque (prime unique + prime d’intérêt, solution souvent proposée "automatiquement" par les banques).

Attention au choix de l'entreprise!

Une police de protection de la propriété et toute police d’assurance-vie permettent d’augmenter le coût d’un prêt hypothécaire. Il est donc conseillé d’accorder une plus grande attention au choix de la compagnie d’assurance.

Rappelez-vous à ce propos qu’aucune règle n’oblige le client à signer la police avec l’entreprise spécifiée par la banque.

Quelle assurance de crédit choisir ?



Pour réaliser de réelles économies sur son prêt immobilier, il est important de bien repérer le coût de son assurance de prêt immobilier. En moyenne, la clientèle divisent par deux leurs cotisations d’assurance grâce au changement de l’assurance emprunteur. Que vous soyez sur le point de souscrire une assurance ou que vous souhaitiez changer, il existe deux possibilités : – soit discuter l’assurance-groupe (et/ou le crédit) souscrite avec la banque initiale – soit changer de banque et dans ce cas, mettre en place une délégation d’assurance prêt immobilier pour le nouveau prêt.

Le changement de mutuelle prêt immobilier vous permettra non seulement de baisser vos cotisations mais aussi de connaître une nouvelle situation si votre état de santé change ou si la pratique d’un métier à risque n’est plus d’actualité, avec cette méthode, vous pourrez alors économiser la surprime d’assurance qui vous avait été appliquée.

Un nantissement revient à apporter en garantie un bien mobilier ou immobilier, des financements financiers ou, réguilèrement, un contrat d’assurance-vie : ce processus permettra à la banque d’être remboursée en cas de défaillance de l’emprunteur, le remboursement du prêt étant effectué depuis ce fonds. Deux cas de est sont possibles : Vous êtes déjà détenteur d’une assurance-vie qu’il suffira de nantir en faveur de la banque prêteuse – il faut au minimum 40% du crédit sollicité. Vous ouvrez un nouveau contrat lors du montage du crédit immobilier auprès de la banque qui vous accorde le prêt. La valeur du contrat et les sommes qui seront versées tous les mois par celui qui emprunte seront calculées par l’établissement bancaire en accord avec le client.
Quel est le montant et la durée d’un prêt hypothécaire ?
Le montant d’un prêt hypothécaire est est établi par l’expertise de la valeur du patrimoine immobilier. Il est compris entre 50 et 70% de la valeur du bien, ce montant est donc restreint. Une durée maximum comprise selon les Banques entre 12 et 20 ans pour un crédit amortissable. Elle est adaptée aux revenus de celui qui prend le prêt.
Ainsi le taux d’endettement est approprié à sa capacité de remboursement mais la fin du crédit doit aboutir avant les 90 ans de l’emprunteur.
Pourquoi privilégier ce type de mutuelle par rapport à un autre type de garantie ( sûreté réelle, sûreté personnelle ) ? Les garanties du contrat de mutuelle, en cas de défaillance de l’emprunteur, sont beaucoup plus simples et élevées à mettre en œuvre que des sûretés personnelles ( exemple : cautionnement ) et ou réelles ( exemple : hypothèques ) prévues par le livre IV du code civil. C’est pour cela que le contrat d’assurance emprunteur est donc privilégié depuis de multiples années par les commerces de crédit.

Le taux le plus avantageux pour votre assurance prêt immo aura des conséquences très positives sur le coût global de votre projet immo.