TAEA: taux d'assurance annuel | Assurance Emprunteur

Présentation du TAEA

Le taux d'intérêt réel annuel (TAP) informant le débiteur du coût d'une hypothèque, le taux d'assurance annuel réel (TAEA) fournit des informations sur le coût de l'assurance habitation. C'est le pourcentage qui représente le montant de l'assurance de l'emprunteur par rapport au montant de l'hypothèque. Information importante quand on sait que l’assurance de l’emprunteur représente en moyenne 30% du coût total du crédit.

À compter du 1er janvier 2015, l'article L 311-4-1 du code de la consommation oblige les banques à déclarer le TAEA à toute proposition de prêt. L'offre doit préciser:

  • Le taux d'assurance annuel réel
  • Le montant total de l'assurance pour la durée totale du prêt
  • Paiements mensuels

L'objectif est de renforcer l'emprunteur Comparez facilement les différentes offres de prêt et d'assurance et signer le contrat de son choix. Une disposition renforçant les lois Lagarde et Hamon permettant à l’emprunteur de choisir une assurance autre que celle proposée par sa banque et de changer la première année s’il trouve celle qui lui convient le mieux.

Calcul du TAEA

La méthode de calcul du taux annuel effectif d’assurance est définie par le décret n ° 2014-1190 du 15 octobre 2014. Le taux d'intérêt effectif annuel est déduit du taux effectif annuel, à l'exclusion des assurances:

TAEA = TAEG avec assurance – APR sur assurance

Exemple de calcul

Pour un emprunt de 150 000 € sur une période de 20 ans à un taux d'intérêt de 3%, des frais de traitement de 500 € et une assurance emprunteur de 0,50% par an, nous recevons:

  • Frais mensuels non liés à l'assurance: 831,90 €
  • Assurance mensuelle: 62,50 €
  • Mensuel avec assurance: 894,40 €
  • TAEG avec assurance: 3,92%
  • TAEG sans assurance: 3,08%
  • TAEA: 0.84%

Le TAEA moyen

Lors de la détermination du taux annuel effectif d’assurance, les banques et les assureurs tiennent de plus en plus compte de l’âge de la personne assurée, de son statut professionnel, de son état de santé et de la durée du prêt.

Voici le taux d'assurance effectif annuel moyen pour l'année 2016, toutes les unités étant combinées.

Tranche d'âge TAEA moyen (en%)
Moins de 30 ans 0,43
De 31 à 35 ans 0,46
De 36 à 40 ans 0,62
De 41 à 45 ans 0,65
De 46 à 50 ans 0,76
De 51 à 55 ans 0,82
De 56 à 60 ans 0,98
De 61 à 65 ans 1,23

Le tabagisme est également pris en compte dans le calcul du TAEA. En fait, un fumeur est davantage exposé à des problèmes de santé qu'un non-fumeur et présente donc un risque plus élevé pour les assureurs. Par conséquent, ils seront soumis à un taux d'assurance annuel effectif plus élevé.

En ce qui concerne la sécurité de l'emprunteur et, partant, le taux annuel effectif d'assurance, il est important de comparer les offres. Quelques dixièmes de points d’épargne peuvent représenter des milliers d’euros pour la durée totale de votre emprunt. N'hésitez pas à faire appel à un courtier en assurances immobilières qui pourra vous aider à trouver les meilleures offres du marché.

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